Ve třetím pilíři důchodového systému si koncem roku 2023 podle údajů Asociace penzijních společností ČR (APS ČR) spořilo a investovalo 4 225 016 účastníků. Meziročně se jejich počet snížil o 165 158. Snížení počtu lze interpretovat jako dosažení věku 60 let nebo předčasné zrušení smlouvy. Nová legislativní úprava podmínek mohla stávající účastníky přimět k ukončení spoření. Třetí pilíř je soukromý, který spravují penzijní společnosti. Ve správě mají 595,5 miliardy korun.
Do třetího pilíře patří penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření. Penzijní připojištění již nelze sjednat.
Ve starém penzijku loni tratili všichni účastníci
Ve starém penzijním připojištění drží své peníze 2 413 273 účastníků a jejich loňské vklady a příspěvky státu a zaměstnavatele činily 59,3 miliardy korun (bez započtení výnosů). Meziročně se počet účastníků snížil o 338 134. Prvotní odhady výnosů v tomto typu penzijního spoření se pohybují mezi jednotlivými penzijními společnostmi v rozmezí od 0,3 do 5,7 procenta. Finální výnosy budou známy koncem dubna. Zřejmě se budou lehce lišit.
Inflace za rok 2023 činila 10,7 procenta. Pokud byly vaše výnosy nižší, dosáhli jste ztráty.
Nízké výnosy transformovaných fondů (bývalé penzijní připojištění) musí vykazovat nezáporné zhodnocení, což je jejich zákonná povinnost. Mezi investiční nástroje patří především peněžní a dluhopisové nástroje, které jsou určené zákonem.
Vývoj měsíčních příspěvků a objemu spravovaných peněz za rok 2023
| Penzijní připojištění | Doplňkové penzijní spoření | |
|---|---|---|
| Příspěvek účastníka | 754 Kč | 812 Kč |
| Státní příspěvek | 180 Kč | 192 Kč |
| Příspěvek zaměstnavatele | 1 116 Kč | 1 176 Kč |
| Počet účastníků | 2 413 273 | 1 811 743 |
| Přepočtený objem vkladů* | 59 366 515 800 Kč | 47 395 196 880 Kč |
Zdroj: APS ČR; Zpracování: 2FP
Poznámka: *) Přepočtený objem vkladů je součet příspěvků účastníků a jeho zaměstnavatele a státního příspěvku, vše je vynásobené 12 měsíci a počtem účastníků.
Výnosy až 31 procent
V novém doplňkovém penzijním spoření mělo uložené finanční prostředky 1 811 743 účastníků v celkové loňské výši 47,3 miliardy korun (bez započtení výnosů). Meziročně se zvýšil počet účastníků o 172 976. Výnosy se pohybovaly mezi 6,35 až 31,09 procenty. Tak velký rozptyl je daný počtem investičních strategií, které penzijní společnosti nabízí.
Mezi investiční strategie patří povinné konzervativní fondy, vyvážené a dynamické účastnické fondy. Některé penzijní společnosti nabízí i další názvy jako jsou garantované, spořící nebo etický účastnický fond. Jednou ročně mohou účastníci využít možnost změny investiční strategie.
Staré penzijko přesunout do nového
Jak je patrné z textu výše je nejvyšší čas změnit typ penzijního produktu. Máte-li do penze deset let a déle, určitě stojí za promyšlení sjednání doplňkového penzijního spoření, případně ponechání stávajícího penzijního připojištění a založení druhého, nového penzijka. Na dlouhodobém investičním horizontu budete zbytečně ztrácet část výnosů.
Zdroj:
Asociace penzijních společností ČR
Autorský článek