Na začátku příspěvku máme pozitivní zprávu. Odložit stranou tři tisíce korun by neměl být pro mediánově vydělávající osobu tak velká obtíž. Mzdový medián se nyní pohybuje lehce přes 42 tisíc korun hrubého.
Druhá zpráva však už nepříznivá bezpochyby je. Ne každý je schopen dlouhodobě a pravidelně odkládat peníze s cílem, že si je někdy v daleké budoucnosti bude postupně vybírat k penzi. To je však na jiné téma článku.
Investiční horizont a výnosy
Pro snazší pochopení jsme použili investiční horizont v délce 25 let. Jde o takový, který dokáže splnit i stávající čtyřicátník (nebo čtyřicátnice) o mladší osobě nemluvě. A načasování vyjde na nynější řádný věk odchodu do starobního důchodu. Pro budoucí výnosy jsme vycházeli z konzervativnějších hodnot.
Průměrné roční zhodnocení ve výši čtyř procent je pro vyvážená investiční portfolia splnitelný cíl. Horní průměrný roční výnos 12 procent je rovněž realizovatelný. I když ne po celou dobu trvání investice. Akciový index S&P 500 vygeneruje dlouhodobě ročně zhruba devítiprocentní hrubý výnos.
Vyšším dvojciferným výnosům se bráníme, rizikovost takové investice je neúměrná. Stejně jako četnost při jejím dosahování.
Při průměrné roční inflaci okolo 2,5 procenta stále získáváte slušnou nadhodnotu, která má pro budování vašeho penzijního portfolia příznivý potenciál.
Do výpočtu jsme zahrnuli částky, které jsou dosažitelné pro osoby s mediánovou mzdou a to v rozmezí od 1500 Kč do 3500 Kč. Z čisté mediánové mzdy jde o sumy pohybující mezi čtyřmi až deseti procenty. Při pohledu na loňské průměrné úložky do penzijního spoření by měla být spodní hranice dostupná i pro lidi, kterým mediánová mzda trochu uniká.
Při jakém výnosu a výše investice dosáhnete milionu po 25 letech
(v mil. Kč)
| Úložka v Kč | 4 % | 5 % | 6 % | 8 % | 10 % | 12 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3500 Kč | 1,23 | 1,39 | 1,58 | 2,06 | 2,71 | 3,61 |
| 3000 Kč | 1,05 | 1,19 | 1,35 | 1,76 | 2,33 | 3,09 |
| 2500 Kč | 0,876 | 0,992 | 1,13 | 1,47 | 1,94 | 2,58 |
| 2000 Kč | 0,701 | 0,793 | 0,902 | 1,17 | 1,55 | 2,06 |
| 1500 Kč | 0,525 | 0,595 | 0,676 | 0,882 | 1,16 | 1,55 |
Výpočet: 2FP
Pro získání milionu korun do maximálně 25 let investování stačí měsíčně odložit tři tisíce korun, na kterou dosáhnete při libovolně uvedeném ročním zhodnocení.
Zdroj:
Autorský článek