Ač to bude pro řadu čtenářů znít jako pohádka z jiného světa, odejít na penzi s jednotkami milionů korun je reálné, aniž by musel člověk během života odkládat bokem horentní sumy. Klíčem je vhodné nastavení myšlení, bez něhož to nejde. Složené úročení a dlouhodobost „zakouzlí“ a z malých měsíčních úložek jsou po letech miliony. Zvláště patrně je to vidět tehdy, kdy už první milion máte.
Počet lidí, kteří ve svém investičním majetku překonali metu milionu korun roste. Ke druhému milionu se dostanou rychleji.
Modelový příklad má blízko k realitě. Vychází z běžně dostupných retailových investičních produktů, které si sjednáte v téměř libovolné bance nebo na internetu. Nejde o žádné „speciální“ fondy, ze kterých peníze mizí rychleji než sníh ze Sahary.
Investovat lze třeba do otevřených podílových fondů, investičních platforem, doplňkového penzijního spoření a případně do dlouhodobého investičního produktu. Měsíčně jste schopni odložit pět tisíc korun, což by pro člověka s mediánovými a vyššími příjmy mělo být únosné.
Složené výnosy a pravidelnost
Pro investiční úspěch využijete složené úroky, potažmo složené výnosy, které jsou terminologicky pro investování vhodnější. Pravidelné měsíční úložky jsou další nezbytností. Průměrují hodnoty podkladových aktiv a tím se investor dostává na výhodnější ceny než kdyby se pokusil časovat trh a nakupovat jen při „zaručených“ propadech. Složený výnos se průběžně připisuje k investiční jistině. Respektive se zvyšuje hodnota aktiv vašich investic.
Jak už jsme v minulosti psali mnohokrát, vycházíme z nižších výnosů. Dlouhodobě je reálné získat výnosy mezi pěti až osmi procenty. Proto preventivně vycházíme z nižšího zhodnocení, které má vyšší pravděpodobnost, že ho portfolio dokáže vygenerovat.
Zdvojnásobení investičního portfolia
| Rok | Roční výnos 5 % | Roční výnos 6 % | Roční výnos 7 % | Roční výnos 8 % | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2024 | 1 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | 1 000 000 Kč | |
| 2025 | 1 110 000 Kč | 1 120 000 Kč | 1 130 000 Kč | 1 140 000 Kč | |
| 2026 | 1 225 500 Kč | 1 247 200 Kč | 1 269 100 Kč | 1 291 200 Kč | |
| 2027 | 1 346 775 Kč | 1 382 032 Kč | 1 417 937 Kč | 1 454 496 Kč | |
| 2028 | 1 474 114 Kč | 1 524 954 Kč | 1 577 193 Kč | 1 630 856 Kč | |
| 2029 | 1 607 819 Kč | 1 676 451 Kč | 1 747 596 Kč | 1 821 324 Kč | |
| 2030 | 1 748 210 Kč | 1 837 038 Kč | 1 929 928 Kč | 2 027 030 Kč | |
| 2031 | 1 895 621 Kč | 2 007 261 Kč | 2 125 023 Kč | 2 249 192 Kč | |
| 2032 | 2 050 402 Kč | 2 187 696 Kč | 2 333 774 Kč | 2 489 128 Kč | |
| 2033 | 2 212 922 Kč | 2 378 958 Kč | 2 557 139 Kč | 2 748 258 Kč |
Zpracování a výpočet: 2FP.cz
Pozn.: Zdvojnásobení z milionu na dva miliony je v tabulce tučně
Z tabulky vyplývá, že zdvojnásobení hodnoty investičního portfolia je otázkou šesti až osmi let. Zvýšíte-li měsíční úložky, případně zaznamenáte vyšší průměrný výnos, zrychlí se vám doba, za níž dosáhnete na zdvojnásobení.
Vzoreček pro výpočet jsme použili konzervativní, kdy jistinu daného roku násobíme předpokládaným výnosem. K tomuto číslu je připočtená jistina z předchozí roku. Výchozím rokem je závěr 2024, kdy dané portfolio začíná s milionem korun.
Do výpočtu jsme nezohlednili státní příspěvky ani daňové slevy. Jednak jde o malé sumy a ne každý získané peníze z daňových vratek reinvestuje.
Z nuly na milion za 16 let
Začnete-li investovat od píky, tedy od nuly, bude vám trvat zhruba 16 let než se dostanete na první milion. Kladnou zprávou je, že jsme nijak neměnili měsíčně odkládanou částku ani výnos. Je to vždy pět tisíc korun měsíčně a předpokládaný pětiprocentní roční výnos. K prvnímu milionu vede delší cesta než k tomu druhému.
Kdy se dočkám prvního milionu?
| Rok | Nainvestovaná jistina |
|---|---|
| 1. | 60 000 Kč |
| 2. | 123 000 Kč |
| 3. | 186 000 Kč |
| 4. | 249 000 Kč |
| 5. | 312 000 Kč |
| 6. | 375 000 Kč |
| 7. | 438 000 Kč |
| 8. | 501 000 Kč |
| 9. | 564 000 Kč |
| 10. | 627 000 Kč |
| 11. | 690 000 Kč |
| 12. | 753 000 Kč |
| 13. | 816 000 Kč |
| 14. | 879 000 Kč |
| 15. | 942 000 Kč |
| 16. | 1 005 000 Kč |
Zpracování a výpočet: 2FP.cz
Jak je z přiložené tabulky patrné, složený výnos bude mít v prvních letech nízký výkon, protože jistina, z něhož bude růst, bude nízká.
Zdroj:
Autorský článek