Složené úročení je matematická magie. Společně s investováním tvoří mocný nástroj, jak se finančně připravit na budoucnost. Pěkné výnosy máte na dosah.

Podle statistik Asociace penzijních společností ČR odložili v loňském roce účastníci třetího penzijního pilíře průměrně 779 korun měsíčně do penzijních fondů. Psali jsme o tom v článku Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy. V článku Milion korun nainvestujete za 25 let při úložce 3000 Kč měsíčně jsme spočítali, jak dlouho trvá než nainvestujete milion.

Nyní se podíváme, jak to vypadá s konkrétní tisícikorunou úložkou v závislosti na délce investování. Zvolili jsme 30letý investiční horizont. Především z důvodu, že budoucí miliony na stáří se lépe nastřádají na delším časovém období. Myslíte-li do budoucna, vyplatí se vám odložit měsíčně méně než honit zajištění na stáří pár let před odchodem do starobního důchodu.

„Investování není jen pro bohaté. I s malými částkami je možné dosáhnout významných výsledků, pokud se investuje s rozvahou a v souladu s individuálními cíli a tolerancí k riziku. Důležité je začít co nejdříve a s investováním se seznamovat,“ vysvětlila Eva Nachtmannová, investiční analytička finančního serveru 2FP.cz.

Složené úročení dělá divy

Magickým zaklínadlem je na všech dlouhodobých investicích právě složené úročení, které pracuje jak s úložkou, tak i s průběžně připisovanými výnosy, které dále zhodnocuje. Pokud byste z uvedené tisícikoruny každým rokem vybrali výnos, na daném investičním horizontu se vám sníží celková hodnota výnosu. Přijdete o výnosy z výnosů.

Výnosy z tisícikoruny po 30 letech

Rok	Výnos 4 %	Výnos 6 %	Výnos 8 %	Výnos 10 %	Výnos 12 %
1	1 040 Kč	1 060 Kč	1 080 Kč	1 100 Kč	1 120 Kč
2	1 082 Kč	1 124 Kč	1 166 Kč	1 210 Kč	1 254 Kč
3	1 125 Kč	1 191 Kč	1 260 Kč	1 331 Kč	1 405 Kč
4	1 170 Kč	1 262 Kč	1 360 Kč	1 464 Kč	1 574 Kč
5	1 217 Kč	1 338 Kč	1 469 Kč	1 611 Kč	1 762 Kč
6	1 265 Kč	1 419 Kč	1 587 Kč	1 772 Kč	1 974 Kč
7	1 316 Kč	1 504 Kč	1 714 Kč	1 949 Kč	2 211 Kč
8	1 369 Kč	1 594 Kč	1 851 Kč	2 144 Kč	2 476 Kč
9	1 423 Kč	1 689 Kč	1 999 Kč	2 358 Kč	2 773 Kč
10	1 480 Kč	1 791 Kč	2 159 Kč	2 594 Kč	3 106 Kč
11	1 539 Kč	1 898 Kč	2 332 Kč	2 853 Kč	3 479 Kč
12	1 601 Kč	2 012 Kč	2 518 Kč	3 138 Kč	3 896 Kč
13	1 665 Kč	2 133 Kč	2 720 Kč	3 452 Kč	4 363 Kč
14	1 732 Kč	2 261 Kč	2 937 Kč	3 797 Kč	4 887 Kč
15	1 801 Kč	2 397 Kč	3 172 Kč	4 177 Kč	5 474 Kč
16	1 873 Kč	2 540 Kč	3 426 Kč	4 595 Kč	6 130 Kč
17	1 948 Kč	2 693 Kč	3 700 Kč	5 054 Kč	6 866 Kč
18	2 026 Kč	2 854 Kč	3 996 Kč	5 560 Kč	7 690 Kč
19	2 107 Kč	3 026 Kč	4 316 Kč	6 116 Kč	8 613 Kč
20	2 191 Kč	3 207 Kč	4 661 Kč	6 727 Kč	9 646 Kč
21	2 279 Kč	3 400 Kč	5 034 Kč	7 400 Kč	10 804 Kč
22	2 370 Kč	3 604 Kč	5 437 Kč	8 140 Kč	12 100 Kč
23	2 465 Kč	3 820 Kč	5 871 Kč	8 954 Kč	13 552 Kč
24	2 563 Kč	4 049 Kč	6 341 Kč	9 850 Kč	15 179 Kč
25	2 666 Kč	4 292 Kč	6 848 Kč	10 835 Kč	17 000 Kč
26	2 772 Kč	4 549 Kč	7 396 Kč	11 918 Kč	19 040 Kč
27	2 883 Kč	4 822 Kč	7 988 Kč	13 110 Kč	21 325 Kč
28	2 999 Kč	5 112 Kč	8 627 Kč	14 421 Kč	23 884 Kč
29	3 119 Kč	5 418 Kč	9 317 Kč	15 863 Kč	26 750 Kč
30	3 243 Kč	5 743 Kč	10 063 Kč	17 449 Kč	29 960 Kč

Výpočet: 2FP

V přiložené tabulce jsou budoucí výnosy z dnes vložené tisícikoruny. Úročili jsme 4, 6, 8, 10 a 12 procenty. Inflace je velká neznámá, držíme se preventivně průměru 2,5 procenta. I s nejnižším, čtyřprocentním zhodnocením, ji překonáte a vaše úspory budou v bezpečí.

Jednoduché úročení

Kdybyste výnosy vybírali po roce a nechávali zhodnocovat pouze tisícikorunu, dosáhnete na daleko nižší souhrnné zhodnocení. Jen při čtyřprocentním zhodnocení získáte z tisícikoruny 40 korun. Během 30letém průměrném ročním čtypřocentním zhodnocení získáte nadvýnos ve výši 1200 korun. Rozdíl mezi jednoduchým a složeným úročením je dalších 1043 korun, který nezískáte.

Kde hledat výnosy?

Výnosy ve vyšších jednotkách procent jsou dosažitelné v obyčejném doplňkovém penzijním spoření, investičních platformách nebo otevřených podílových fondech. Vyšší zhodnocení získáte vhodnou investiční strategií obsahující akcie. Jak moc jich ve vašem investičním portfoliu bude, záleží na vaší averzi k riziku. Stačí vyplnit investiční dotazník, který vás patřičně zorientuje.