Složené úročení je matematická magie. Společně s investováním tvoří mocný nástroj, jak se finančně připravit na budoucnost. Pěkné výnosy máte na dosah.

Podle statistik Asociace penzijních společností ČR odložili v loňském roce účastníci třetího penzijního pilíře průměrně 779 korun měsíčně do penzijních fondů. Psali jsme o tom v článku Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy. V článku Milion korun nainvestujete za 25 let při úložce 3000 Kč měsíčně jsme spočítali, jak dlouho trvá než nainvestujete milion.

Nyní se podíváme, jak to vypadá s konkrétní tisícikorunou úložkou v závislosti na délce investování. Zvolili jsme 30letý investiční horizont. Především z důvodu, že budoucí miliony na stáří se lépe nastřádají na delším časovém období. Myslíte-li do budoucna, vyplatí se vám odložit měsíčně méně než honit zajištění na stáří pár let před odchodem do starobního důchodu.

Složené úročení dělá divy

Magickým zaklínadlem je na všech dlouhodobých investicích právě složené úročení, které pracuje jak s úložkou, tak i s průběžně připisovanými výnosy, které dále zhodnocuje. Pokud byste z uvedené tisícikoruny každým rokem vybrali výnos, na daném investičním horizontu se vám sníží celková hodnota výnosu. Přijdete o výnosy z výnosů.

Výnosy z tisícikoruna po 30 letech

Rok	Výnos 4 %	Výnos 6 %	Výnos 8 %	Výnos 10 %	Výnos 12 %
1	1 040 Kč	1 060 Kč	1 080 Kč	1 100 Kč	1 120 Kč
2	1 082 Kč	1 124 Kč	1 166 Kč	1 210 Kč	1 254 Kč
3	1 125 Kč	1 191 Kč	1 260 Kč	1 331 Kč	1 405 Kč
4	1 170 Kč	1 262 Kč	1 360 Kč	1 464 Kč	1 574 Kč
5	1 217 Kč	1 338 Kč	1 469 Kč	1 611 Kč	1 762 Kč
6	1 265 Kč	1 419 Kč	1 587 Kč	1 772 Kč	1 974 Kč
7	1 316 Kč	1 504 Kč	1 714 Kč	1 949 Kč	2 211 Kč
8	1 369 Kč	1 594 Kč	1 851 Kč	2 144 Kč	2 476 Kč
9	1 423 Kč	1 689 Kč	1 999 Kč	2 358 Kč	2 773 Kč
10	1 480 Kč	1 791 Kč	2 159 Kč	2 594 Kč	3 106 Kč
11	1 539 Kč	1 898 Kč	2 332 Kč	2 853 Kč	3 479 Kč
12	1 601 Kč	2 012 Kč	2 518 Kč	3 138 Kč	3 896 Kč
13	1 665 Kč	2 133 Kč	2 720 Kč	3 452 Kč	4 363 Kč
14	1 732 Kč	2 261 Kč	2 937 Kč	3 797 Kč	4 887 Kč
15	1 801 Kč	2 397 Kč	3 172 Kč	4 177 Kč	5 474 Kč
16	1 873 Kč	2 540 Kč	3 426 Kč	4 595 Kč	6 130 Kč
17	1 948 Kč	2 693 Kč	3 700 Kč	5 054 Kč	6 866 Kč
18	2 026 Kč	2 854 Kč	3 996 Kč	5 560 Kč	7 690 Kč
19	2 107 Kč	3 026 Kč	4 316 Kč	6 116 Kč	8 613 Kč
20	2 191 Kč	3 207 Kč	4 661 Kč	6 727 Kč	9 646 Kč
21	2 279 Kč	3 400 Kč	5 034 Kč	7 400 Kč	10 804 Kč
22	2 370 Kč	3 604 Kč	5 437 Kč	8 140 Kč	12 100 Kč
23	2 465 Kč	3 820 Kč	5 871 Kč	8 954 Kč	13 552 Kč
24	2 563 Kč	4 049 Kč	6 341 Kč	9 850 Kč	15 179 Kč
25	2 666 Kč	4 292 Kč	6 848 Kč	10 835 Kč	17 000 Kč
26	2 772 Kč	4 549 Kč	7 396 Kč	11 918 Kč	19 040 Kč
27	2 883 Kč	4 822 Kč	7 988 Kč	13 110 Kč	21 325 Kč
28	2 999 Kč	5 112 Kč	8 627 Kč	14 421 Kč	23 884 Kč
29	3 119 Kč	5 418 Kč	9 317 Kč	15 863 Kč	26 750 Kč
30	3 243 Kč	5 743 Kč	10 063 Kč	17 449 Kč	29 960 Kč

Výpočet: 2FP

V přiložené tabulce jsou budoucí výnosy z dnes vložené tisícikoruny. Úročili jsme 4, 6, 8, 10 a 12 procenty. Inflace je velká neznámá, držíme se preventivně průměru 2,5 procenta. I s nejnižším, čtyřprocentním zhodnocením, ji překonáte a vaše úspory budou v bezpečí.

Jednoduché úročení

Kdybyste výnosy vybírali po roce a nechávali zhodnocovat pouze tisícikorunu, dosáhnete na daleko nižší souhrnné zhodnocení. Jen při čtyřprocentním zhodnocení získáte z tisícikoruny 40 korun. Během 30letém průměrném ročním čtypřocentním zhodnocení získáte nadvýnos ve výši 1200 korun. Rozdíl mezi jednoduchým a složeným úročením je dalších 1043 korun, který nezískáte.

Kde hledat výnosy?

Výnosy ve vyšších jednotkách procent jsou dosažitelné v obyčejném doplňkovém penzijním spoření, investičních platformách nebo otevřených podílových fondech. Vyšší zhodnocení získáte vhodnou investiční strategií obsahující akcie. Jak moc jich ve vašem investičním portfoliu bude, záleží na vaší averzi k riziku. Stačí vyplnit investiční dotazník, který vás patřičně zorientuje.