Penzijní společnosti v současnosti spravují dva podobné produkty. Penzijní připojištění není pro dlouhodobé spoření výhodný. Zajímat byste se měli o doplňkové penzijní spoření.
Máte-li založené historické penzijní připojištění je tento článek právě pro vás. A pokud vám zbývá do starobního důchodu více než 20 let, tak je nabíledni, abyste si doplňkové penzijní spoření založili. Argument je následující: Ztráta budoucích výnosů.
Jistota ztráty
Penzijní připojištění (po roce 2012 se změnilo na tzv. transformované fondy) ze své podstaty generují výnosově kladnou nulu. Jen v loňském roce se výnosy pohybovaly podle fondu mezi 0,46 až 4,4 procenty. Průměrný výnos osmi transformovaných fondů dosáhl 1,79 procenta. Inflace za loňský rok činila 15,1 procenta.
Reálně každý účastník v bývalém penzijním připojištění ztratil 13,3 procenta. Vzhledem k dlouhodobě nízkým výnosům budou téměř všichni současní účastníci penzijního připojištění v mínusu. Prodělávají stejně jako kdyby peníze držely na běžném bankovním účtu.
Loni dosažená ztráta, a zřejmě i ta letošní, vám odlehčí reálnou hodnotou jistiny penzijního připojištění nejméně o pětinu.
Nízké výnosy a inflace vám s reálnou hodnotou značně zamává. Proč posílat peníze někam, kde o ně přicházíte? Řešením je doplňkové penzijní spoření s dynamickou investiční strategií. Na nejméně pětiletém investičním horizontu získáte vyšší pravděpodobnost výnosu. Necháme na vás, zda dáváte přednost jisté ztrátě nebo méně nejistému zhodnocení.
Migrace do nového penzijka
Založení, respektive migrace do nového doplňkového penzijního spoření, si zařídíte ve vaší penzijní společnosti, u které máte penzijní připojištění. Nemusíte ani nikam chodit, vše se dá zvládnout za jistých okolností elektronicky.
Až budete měnit penzijko za penzijko, věnujte pozornost i pravidelné úložce. Od Nového roku 2024 se mění státní příspěvky. Od ledna 2024 získáte nejvyšší možný státní příspěvek 340 korun za každou měsíční úložku ve výši 1700 korun. Ukládáte-li nyní méně než 499 korun, nedostanete v příštím roce žádný státní příspěvek, ztratíte na něj nárok. Minimální státní příspěvek bude na úložku 500 korun.