Státní důchod pokryje sotva polovinu mzdy. Bez vlastního spoření tak většině lidí hrozí ve stáří citelný propad životní úrovně a chudoba.
Realita státního důchodu
Představa klidného stáří zajištěného státem se rychle rozplývá. Podle odhadů České bankovní asociace bude průměrnému Čechovi v důchodu chybět 10 až 15 tisíc korun měsíčně k udržení dosavadní životní úrovně.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Desítkám tisíc lidí se zvýšil důchod o tisíce korun
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Důvod je jednoduchý: propast mezi mzdou a státním důchodem se neustále prohlubuje. Zatímco průměrná hrubá mzda v prvním čtvrtletí letošního roku dosáhla 50 282 korun, průměrný starobní důchod v červnu činil podle České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ) jen 21 803 korun.
Čtěte také: Stát láká na rizikovější možnosti investování pro penzijní spoření
Pro lepší představu, člověk s hrubou mzdou 60 tisíc korun, který odpracoval 45 let, může počítat se starobním důchodem přibližně 25 980 korun. To představuje náhradu čistého příjmu jen okolo 56 procent. Aktuální průměrný důchod se tak pohybuje jen mírně nad úrovní z konce minulého roku, kdy podle dat ČSSZ dosahoval 21 094 korun.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Téměř polovina Čechů nemá žádné efektivní investice na důchod.
Češi spoření podceňují
Navzdory těmto varovným číslům zůstává příprava na stáří pro většinu lidí na okraji zájmu. Čerstvý průzkum agentury PAQ Research, provedený na jaře tohoto roku, odhalil alarmující skutečnost: až 45 procent aktivní populace nemá žádné efektivní investice na důchod.
Za „produktivní spoření“, tedy takové, které má šanci porazit inflaci, považuje výzkum vklady alespoň 1000 korun měsíčně do dynamičtějších fondů. Tuto podmínku splňuje pouhých 18 procent lidí.
Většina Čechů sice nějakou formu penzijního spoření má, ale částky jsou často nedostatečné. Přibližně dvě třetiny lidí si na stáří odkládají nejvýše dva tisíce korun měsíčně. Ještě znepokojivější je zjištění, že jen sedm procent Čechů má sestavený konkrétní finanční plán pro život po padesátce.
Demografický vývoj a stárnutí populace vytvářejí na průběžný důchodový systém obrovský tlak. Státní podpora se proto stále více zaměřuje na motivaci občanů k vlastní odpovědnosti.
Změny v penzijních produktech, jako je doplňkové penzijní spoření (DPS) nebo vznik Dlouhodobého investičního produktu (DIP), jsou jasným signálem, že spoléhat se výhradně na státní pilíř je sázkou na nejistou budoucnost. Kdo tento trend ignoruje, riskuje v seniorském věku výrazné finanční potíže a závislost na sociálním systému.
Jak si přilepšit na stáří
Stát se snaží soukromé spoření podporovat, i když za přísnějších podmínek. Od července 2024 platí nová pravidla pro doplňkové penzijní spoření. Pro získání státního příspěvku je nyní nutné vkládat minimálně 500 korun měsíčně. Maximální státní příspěvek ve výši 340 korun získáte při měsíčním vkladu 1700 korun.
Pro vklady mezi těmito dvěma hranicemi platí jednoduché pravidlo: stát přidá 20 procent z vaší úložky. Vedle tradičního „penzijka“ Ministerstvo financí prosadilo také Dlouhodobý investiční produkt, který nabízí širší možnosti investování do akcií, dluhopisů či fondů s daňovým zvýhodněním. Právě kombinace těchto produktů může pomoci zacelit očekávanou mezeru v příjmech po odchodu do důchodu.
Líbí se vám finanční server 2FP.cz? Přidejte se do Klubu 2FP a získejte balík výhod.
Zdroj:
Autorský článek
Česká správa sociálního zabezpečení
Česká bankovní asociace
Ministerstvo financí ČR
Výzkum PAQ Research
zákon č. 155/1995 Sb.