Dávná sláva stavebního spoření je ztracena. Kdysi výhodný depozitní i úvěrový produkt stáhl s sebou tři miliony obětí. Stát je zaklel do měnících se podmínek.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Za rok se malé skupině důchodců zdvojnásobí důchod
» Od července začíná nepochopitelná lotrovina na důchodcích
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Od svého vzniku v roce 1993 do půli nultých let nového tisíciletí zažívalo stavební spoření zlatý věk. Za roční vklad 18 tisíc korun dával stát 4500 korun státní podpory a úrokové sazby byly rovněž dobré. Postupem doby se ze „stavebka“ stal otloukánek. Stejně jako penzijní spoření je i to stavební v hledáčku spořivých vlád, které omezují v minulosti štědře nastavenou státní podporu.
Stavebko následuje penzijko
Podobně to připomíná situaci se státními příspěvky u doplňkového penzijního spoření anebo penzijním připojištění, kdy současná vláda odepřela seniorům možnost čerpat státní příspěvky.
Desítkám tisíc seniorům hrozilo, že při výpovědi „penzijka“ přijdou o celý naspoření vklad. Penzijní společnosti takto mohou ze zákona o doplňkovém penzijním spoření nevyplatit žádný vklad před dřívějším ukončením. Přičemž dřívější doba je méně než dva roky od jeho založení.
Nyní podobná analogie doléhá na držitele stavebního spoření. Jen je spořínků oproti důchodcům daleko více. Vláda zaklela loni do nižší státní podpory 3 265 839 osob, tolik bylo smluv ve fázi spoření ke konci loňského roku podle Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS).
Nové podmínky platné od roku 2024 snížily státní podporu na pět procent nebo na maximálně tisíc korun. Nižší úrokové sazby na stavební spoření namíchaly pro tradiční spořínky nízkoúročenou kombinaci, kdy i některé termínované vklady dosahují lepších úrokových sazeb.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Vývoj výše státního příspěvku
| Státní podpora v Kč | Max v procentech | Platnost od | |
|---|---|---|---|
| 18 000 Kč | 4 500 Kč | 25 % | 1993 až 2003 |
| 20 000 Kč | 3 000 Kč | 15 % | 2004 až 2010 |
| 20 000 Kč | 2 000 Kč | 10 % | 2011 až 2023 |
| 20 000 Kč | 1 000 Kč | 5 % | od 2024 |
Zdroj: Ministerstvo financí ČR
„Čekat od stavebního spoření vysoké výnosy není na místě. Stát na jeho samém počátku nastavil štědrou státní podporu a miliony lidí si navykly na bezpečný výnos,“ shrnula Eva Nachtmannová, investiční analytička finančního serveru 2FP.cz.
Úvěrová báze nestačí na předražené byty
Ani s úvěrováním ze stavebního spoření, řádných a překlenovacích úvěrech, to nevypadá růžově. Průměrný úvěr činil v minulém roce podle AČSS částky 650 tisíc korun. Z 319,327 miliard korun na bylo poskytnuto 490 714 úvěrů.
Průměrný úvěr 650 tisíc korun nestačí na financování vlastního bydlení. Pro dílčí rekonstrukce bydlení má stále svůj význam, i když je otázkou, nakolik budou úvěry výhodné například oproti americkým hypotékám.
Zdroj:
Autorský článek
Asociace českých stavebních spořitelen.
Ministerstvo financí