Sběrný účet jako přestupní stanice pro vklady a výplatový pro výběr úspor. Podívejte se, kudy přesně tečou vaše peníze v rámci penzijního spoření.
Tento článek vznikl podle nedávné pokuty České národní banky pro NN Penzijní společnosti, která nepřipisovala úrokové výnosy svým klientům.
Za co ČNB pokutovala NN?
Česká národní banka (ČNB) udělila NN Penzijní společnosti pokutu ve výši 10 milionů korun ze dvou hlavních důvodů, přičemž ten závažnější se týkal právě zmíněných účtů:
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Desítkám tisíc lidí se zvýšil důchod o tisíce korun
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Společnost nechala peníze na sběrných a výplatových účtech úročit, přičemž jen za rok 2023 tímto způsobem získala přes 8,06 milionu korun. Podle ČNB měly tyto peníze náležet klientům, společnost si je však ponechala, čímž porušila zákonnou povinnost jednat čestně a v nejlepším zájmu klientů. Samotné úročení peněz na těchto účtech není podle ČNB chybou, problémem ale bylo, že výnosy nebyly klientům připsány ani po více než dvou letech. NN Penzijní společnost se hájila tím, že nedisponuje systémem, který by technicky umožňoval rozdělit (alokovat) tyto úroky na individuální smlouvy jednotlivých klientů.
Druhým důvodem pokuty bylo, že společnost minimálně do poloviny února 2024 nezavedla a neudržovala dostatečně kvalitní systém, který by kontroloval dodržování investičních limitů. ČNB objevila nedostatky i v pravidlech vnitřní kontroly u významných provozních činností a v postupech pro řízení střetu zájmů.
Za tyto přestupky hrozila společnosti pokuta až 20 milionů korun. ČNB však jako polehčující okolnost zohlednila fakt, že NN Penzijní společnost dosud nebyla trestána, a proto přistoupila k poloviční výši sankce.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Proto jsme se v redakci finančního serveru 2FP.cz rozhodli přiblížit, jak fungují sběrné a výstupní účty.
Sběrný účet
Sběrný (vstupní) účet funguje na velmi krátkou dobu jako „přestupní stanice“ pro peníze, které klienti posílají do penzijní společnosti. Z tohoto účtu se následně finance převádějí do konkrétního penzijního fondu podle toho, jakou investiční strategii si klient předem zvolil.
Příklad: Klient se nachází ve spořicí fázi a odesílá do penzijní společnosti své pravidelné měsíční příspěvky, případně mu tam chodí příspěvky od zaměstnavatele či od státu. Tyto peníze sběrným účtem pouze krátce projdou a následně jsou standardně investovány a dlouhodobě zhodnocovány ve fondu.
Výstupní účet
Výplatový (výstupní) účet má opačnou funkci, přes tento účet odcházejí peníze z penzijní společnosti zpět ke klientovi. Pokud si klient požádá o výplatu svých penzijních úspor, peníze se nejprve přesunou z fondu na tento účet a penzijní společnost je pak (obvykle do dvou až tří dnů po splnění podmínek) vyplatí na klientův osobní účet.
Příklad: Klient se nachází na konci smlouvy (ve výplatní fázi) a žádá o výplatu svých úspor. V této situaci se na výplatní účet převede větší objem naspořených peněz, které zde po omezenou dobu setrvají, než jsou finálně odeslány klientovi
Zdroj:
Autorský článek
Česká národní banka