Vysoké zhodnocení bez rizika neexistuje. Podvodníci lákají na pohádkové zisky, ale místo toho vás připraví o úspory. Naučte se poznat varovné signály.

Nabídky na rychlé a snadné zbohatnutí jsou každodenní realitou v online prostředí. Reklamy slibují měsíční zhodnocení v řádu desítek procent z investic do kryptoměn, komodit nebo cizích měn.

Příběhy o lidech, kteří během pár týdnů vydělali statisíce, působí lákavě. Realita je taková, že za těmito nabídkami stojí organizované skupiny, jejichž jediným cílem je vylákat peníze a zmizet.

„Sofistikovanost podvodů neustále roste. Falešné platformy vypadají profesionálně, komunikace je přesvědčivá a manipulativní techniky jsou propracované do detailu. Ostražitost a důkladné ověřování jsou proto vaší nejlepší ochranou,“ řekl Pavel Svoboda, investiční analytik finančního serveru 2FP.cz.

Pamatujte, že ostražitost a ověřování informací jsou nejlepší obranou proti investičním podvodníkům a ztrátě peněz.

Jak fungují nejčastější podvody?

Ačkoliv se scénáře mohou lišit v detailech, základní principy investičních podvodů zůstávají stejné. Mezi ty nejrozšířenější patří pyramidová schémata, známá také jako letadlo, a podvodné investiční platformy.

U pyramidových her je slibovaný výnos vyplácen nikoliv z reálného zhodnocení investice, ale z vkladů nově příchozích členů. Systém funguje, dokud přichází dostatek nových obětí. Jakmile se přísun peněz zpomalí, celá pyramida se zhroutí a drtivá většina investorů o své peníze přijde.

Další velmi častou metodou jsou falešné weby a mobilní aplikace, které se tváří jako legitimní obchodní platformy. Nalákají vás na slib vysokých zisků, nechají vás provést první vklad a na fiktivním účtu vám ukazují, jak vaše investice zázračně roste.

To vás má motivovat k vložení dalších, mnohem vyšších částek. Problém nastane, když chcete peníze vybrat. V tu chvíli komunikace ustane, web zmizí a úspory s ním.

„Investiční podvodníci jsou skvělí psychologové. Hrají na lidskou chamtivost a strach, že jim unikne jedinečná příležitost. Vytvářejí pocit naléhavosti, aby oběť neměla čas přemýšlet a ověřit si fakta,“ komentuje Svoboda.

Tlak na rychlé rozhodnutí

Poznat investiční podvod nemusí být složité, pokud víte, na co se zaměřit. Existuje několik typických varovných signálů, které by měly okamžitě spustit vaši ostražitost.

Prvním a nejzřetelnějším znakem je slib nereálně vysokých a zaručených výnosů. Pamatujte, že ve světě investic platí přímá úměra: čím vyšší potenciální zisk, tím vyšší riziko. Nabídka, která garantuje zhodnocení dvacet procent měsíčně bez rizika, je čistá fantazie.

Dalším signálem je enormní tlak na rychlé rozhodnutí. Fráze jako nabídka platí jen dnes nebo poslední volná místa mají jediný cíl – zabránit vám v racionálním úsudku a ověření informací. Seriózní investiční poradce vám vždy poskytne dostatek času na rozmyšlenou.

Vždy si prověřte, s kým jednáte. Každá společnost, která chce v České republice nabízet investiční služby, musí mít licenci od České národní banky (ČNB).

Seznamy licencovaných subjektů jsou veřejně dostupné na webu ČNB. Ověření vám zabere jen pár minut. Buďte také obezřetní, pokud vás k investici někdo osloví nevyžádaně, ať už po telefonu, e-mailem nebo přes sociální sítě.

Pamatujte si, že vypadá-li vše až příliš dobře, aby to byla pravda, téměř jistě to pravda není. Důvěřujte, ale prověřujte.

Novákovo lapálie s kryptem

Pan Novák, osmapadesátiletý technik, si chtěl přilepšit na důchod. Na sociální síti narazil na reklamu společnosti, která slibovala měsíční zhodnocení až dvacet procent díky automatizovanému obchodování s kryptoměnami.

Webové stránky vypadaly profesionálně, obsahovaly grafy, pozitivní recenze a certifikáty, které se později ukázaly jako falešné.

Po registraci mu zavolal údajný osobní poradce. Byl velmi zdvořilý a přesvědčivý. Pan Novák se rozhodl začít s menší částkou pěti tisíc korun. Na svém online účtu mohl denně sledovat, jak jeho investice roste. Poradce mu po týdnu volal znovu a gratuloval mu k chytrému rozhodnutí.

Přesvědčil ho, že pokud chce skutečně vydělat, musí investovat více. Pan Novák, povzbuzen vidinou snadného zisku, vložil sto tisíc korun. Když chtěl po měsíci část zisku vybrat, narazil.

Bylo mu sděleno, že nejprve musí uhradit daň z kapitálových výnosů ve výši patnácti procent z celkové částky na účtu. Po zaplacení tohoto poplatku se poradce odmlčel, web přestal fungovat a pan Novák přišel o více než sto patnáct tisíc korun.

Co dělat, když se stanete obětí?

Pokud zjistíte, že jste se stali obětí podvodu, je klíčové jednat co nejrychleji. Každá minuta může hrát roli. Prvním krokem by mělo být okamžité kontaktování vaší banky. Pokuste se zablokovat odchozí platbu, pokud je to ještě možné, a informujte banku o podvodné transakci.

Souběžně shromážděte veškeré důkazy. To zahrnuje e-mailovou a chatovou komunikaci, telefonní čísla, screenshoty webových stránek, smlouvy a potvrzení o platbách. S těmito podklady se neprodleně obraťte na Policii ČR a podejte trestní oznámení. Čím více informací policii poskytnete, tím větší je šance na dopadení pachatelů.

Důležité je také informovat Českou národní banku, která vede varovný seznam subjektů bez potřebného oprávnění. V neposlední řadě buďte extrémně opatrní na takzvané recovery podvody.

Může se stát, že vás po nějaké době osloví jiná firma s nabídkou, že vám pomůže získat ztracené peníze zpět – samozřejmě za poplatek předem. Jedná se pouze o další fázi podvodu, jak z vás vylákat další peníze.

Zdroj:
Autorský článek
Komerční banka
Policie ČR