Co by se stalo, kdyby lidé začali dávat pět procent svých čistých příjmů do penzijního spoření?
Spočítali jsme, o kolik peněz by posílily objemy obhospodařovaných peněz ve správě penzijních společností. A také, kolik peněz by „spořínci“ získali každoročně na výnosech.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Za rok se malé skupině důchodců zdvojnásobí důchod
» Od července začíná nepochopitelná lotrovina na důchodcích
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Obsah článku
A nejsou to malé peníze. Čtěte prosím dále a vše se dozvíte.
Nedostižných pět procent
Nejdříve jsme si stanovili, jak velká částka je pět procent z čistých příjmů. Pomohli jsme si průměrnou mzdou, neboť ta znamená, že na ní v průměru dosáhne každý. I když ji pobírá méně než 40 procent českých zaměstnanců. Průměrnou mzdou se dá dobře pronásobit počet všech zaměstnanců. Leč my je k následujícímu propočtu nepotřebujeme, neboť jsme vzali v úvahu pouze stávající účastníky penzijních společností.
Průměrná mzda v Česku za třetí čtvrtletí 2024 dosáhla 45 412 korun. V čistém vyjádření je to 35 888 korun. Pět procent snadno dopočítáme na 1795 korun a 21 540 Kč ročně. Jak se dočtete dále, nyní se průměrné úložky pohybují pod pěti procenty průměrné mzdy.
Kolik lidí si spoří na stáří?
Podle údajů Asociace penzijních společností ČR bylo ke konci 3. čtvrtletí 2024 součtově v účastnických a transformovaných fondech 4 025 352 osob. V účastnických fondech (doplňkové penzijním spoření, DPS) spořil 1 951 017 osob, v transformovaných fondech (nyní již nenabízené penzijní připojištění, PP) 2 074 335 osob.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Šest miliard ročně
Ročně by odložení pěti procent čistých mezd znamenalo 86,7 miliardy korun. To za předpokladu, že by peníze odkládali všichni stejně z uvedených 4 025 352 lidí, kteří mají některý z uvedených penzijních produktů. Při sedmiprocentním ročním průměrném výnosu by k těmto penězům přibylo dalších šest miliard. Podobným tempem by se za pět let zvýšily penzijní úspory o 121 miliard korun.
V současnosti (k 3. čtvrtletí 2024) je v účastnických fondech uloženo 213,8 miliardy korun a v těch transformovaných dalších 388,4 miliardy.
Z čísel je patrné, že pět procent z čistých příjmů je daleko větší úložka, než je tomu ve skutečnosti.
Penzijních pět procent čistého
| Růst objemu „pěti“ procent čistých příjmů | Výnos z „pěti“ procent čistého příjmu | |
|---|---|---|
| 2025 | 86 706 082 080 Kč | 6 069 425 746 Kč |
| 2026 | 92 775 507 826 Kč | 6 494 285 548 Kč |
| 2027 | 99 269 793 373 Kč | 6 948 885 536 Kč |
| 2028 | 106 218 678 910 Kč | 7 435 307 524 Kč |
| 2029 | 113 653 986 433 Kč | 7 955 779 050 Kč |
| 2030 | 121 609 765 484 Kč | 8 512 683 584 Kč |
| 2031 | 130 122 449 067 Kč | 9 108 571 435 Kč |
| 2032 | 139 231 020 502 Kč | 9 746 171 435 Kč |
| 2033 | 148 977 191 937 Kč | 10 428 403 436 Kč |
| 2034 | 159 405 595 373 Kč | 11 158 391 676 Kč |
| 2035 | 170 563 987 049 Kč | 11 939 479 093 Kč |
| 2036 | 182 503 466 142 Kč | 12 775 242 630 Kč |
| 2037 | 195 278 708 772 Kč | 13 669 509 614 Kč |
| 2038 | 208 948 218 386 Kč | 14 626 375 287 Kč |
| 2039 | 223 574 593 673 Kč | 15 650 221 557 Kč |
| 2040 | 239 224 815 231 Kč | 16 745 737 066 Kč |
| 2041 | 255 970 552 297 Kč | 17 917 938 661 Kč |
| 2042 | 273 888 490 957 Kč | 19 172 194 367 Kč |
| 2043 | 293 060 685 325 Kč | 20 514 247 973 Kč |
| 2044 | 313 574 933 297 Kč | 21 950 245 331 Kč |
Výpočet: 2FP.cz
Kdyby se k nově ukládaným penězům přičetly ty stávající, včetně sedmiprocentního výnosu, za pár let by v penzijní fondy obhospodařovali bilion korun. Z našich výpočtů plyne jako bilionový rok 2039. Nepochybně by se bilion korun objevil ve fondech o pár let dříve. Nepočítali jsme s příspěvky od zaměstnavatelů a státu. Ve výpočtu nezohledňujeme odbytné a předdůchody.
Kolik peněz by v penzijních společnosti přibylo včetně sedmiprocentního zhodnocování stávajících 602 miliard korun si prohlédněte v přiložené tabulce. Podmínkou je, aby veškeré investiční strategie byly přepnuté na dynamické a zároveň proběhla migraci z penzijního připojištění na doplňkové penzijní spoření. Stávajících 388 miliard korun, které jsou v penzijním připojištění pokryje účastníkům sotva inflaci.
Spravované investice účastníků v penzijních společnostech
| Rok | Objem celkově spravovaných peněz včetně „pěti“ procent čistých příjmů |
|---|---|
| 2025 | 737 129 507 826 Kč |
| 2026 | 881 504 081 199 Kč |
| 2027 | 887 998 366 747 Kč |
| 2028 | 894 947 252 283 Kč |
| 2029 | 902 382 559 807 Kč |
| 2030 | 910 338 338 857 Kč |
| 2031 | 918 851 022 441 Kč |
| 2032 | 927 959 593 875 Kč |
| 2033 | 937 705 765 311 Kč |
| 2034 | 948 134 168 746 Kč |
| 2035 | 959 292 560 422 Kč |
| 2036 | 971 232 039 516 Kč |
| 2037 | 984 007 282 146 Kč |
| 2038 | 997 676 791 760 Kč |
| 2039 | 1 012 303 167 047 Kč |
| 2040 | 1 027 953 388 604 Kč |
| 2041 | 1 044 699 125 670 Kč |
| 2042 | 1 062 617 064 331 Kč |
| 2043 | 1 081 789 258 698 Kč |
| 2044 | 1 102 303 506 671 Kč |
Výpočet: 2FP.cz
Současné měsíční úložky účastníka
U DPS činí měsíční průměrná úložka 829 korun, u „starého penzijka“ pak 781 Kč. Rozdílově z 1794 Kč je to pro účastníka v DPS rozdíl 966 korun a pro penzijkáře 1014 Kč.
Jak je z našeho zevrubného výpočtu vidět, pět procent čistých příjmů odložených na stáří je nyní hudbou budoucnosti. Lze předpokládat, že se časem účastnické úložky zvýší. Když už ne osvětou, tak alespoň vlivem inflace.
Zdroj:
Autorský článek
Asociace penzijních společností ČR