Chcete si v penzi žít na úrovni? Doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem je jedním ze způsobů, jak si zajistit finanční polštář na stáří.
Obsah článku
Spoléhat se v důchodu pouze na stát se nevyplácí. Průměrný státní důchod sotva pokrývá základní životní náklady, a proto je klíčové vzít zodpovědnost do vlastních rukou. Doplňkové penzijní spoření (DPS) je produkt, kterým vás stát přímo motivuje k úsporám. Nabízí totiž štědré státní příspěvky a daňové úlevy.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Za rok se malé skupině důchodců zdvojnásobí důchod
» Od července začíná nepochopitelná lotrovina na důchodcích
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Zásadní myšlenkou je, že doplňkové penzijní spoření je díky státní podpoře skvělý a bezpečný základ pro vaše úspory na stáří.
Hlavní výhody doplňkového penzijního spoření
Státní příspěvek (až 340 korun měsíčně)
Daňový odpočet (snížení daňového základu až o 48 000 Kč ročně)
Příspěvek zaměstnavatele
Výběr investiční strategie
Zabezpečení rodiny
Jak funguje státní příspěvek?
Hlavním lákadlem doplňkového penzijního spoření je přímá podpora od státu. Funguje to jednoduše: čím více si měsíčně spoříte, tím více vám stát přidá. Pro získání maximálního státního příspěvku 340 Kč měsíčně (4 080 Kč ročně) je potřeba si od července 2024 posílat alespoň 1 700 Kč měsíčně. I při nižších částkách ale na příspěvek dosáhnete – stát vám přidá 20 procent z vaší úložky v rozmezí 500 až 1 700 Kč.
Daňové výhody a příspěvky zaměstnavatele
Další výhodou je daňová úleva. Částku, kterou si spoříte nad hranici pro získání maximálního státního příspěvku (tedy nad 1 700 Kč), si můžete odečíst od základu daně. Maximální odpočet činí 48 000 Kč ročně. Navíc „penzijko“ je jedním z nejoblíbenějších zaměstnaneckých benefitů.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Příspěvky od zaměstnavatele do výše 50 000 Kč ročně jsou osvobozeny od daní a odvodů, což je výhodné pro vás i pro vašeho zaměstnavatele.
„Dlouhodobé a pravidelné spoření je základním kamenem finanční stability v důchodovém věku. Státem podporované produkty by měly být základem portfolia každého občana,“ řekla Eva Nachtmannová, investiční analytička finančního serveru 2FP.cz.
Jakou zvolit investiční strategii?
Na rozdíl od starého penzijního připojištění, v novém doplňkovém penzijním spoření si můžete vybrat investiční strategii. Penzijní společnosti nabízejí zpravidla tři základní:
Konzervativní investiční strategie
Investuje převážně do bezpečných nástrojů jako státní dluhopisy. Očekávaný výnos je nízký, ale riziko minimální. Vhodná pro lidi před důchodem.
Vyvážená investiční strategie
Kombinuje bezpečnější dluhopisy s rizikovějšími akciemi. Nabízí kompromis mezi rizikem a výnosem.
Dynamická investiční strategie
Převažují zde akcie, které mají v dlouhodobém horizontu nejvyšší potenciál zhodnocení, ale také nejvíce kolísají. Ideální pro mladé lidi s dlouhým investičním horizontem.
Kdy a jak je možné peníze vybrat?
Abyste nepřišli o státní podporu, musíte splnit dvě podmínky: spořit alespoň deset let a dosáhnout věku 60 let. Poté si můžete peníze vybrat několika způsoby – jednorázově, formou pravidelné renty na určitý počet let, nebo doživotní penze. Výhodou je, že při výběru formou renty na deset let a déle je výnos osvobozen od daně z příjmu.
Neodkládejte rozhodnutí na později. Čím dříve začnete, tím více času dáte svým penězům na zhodnocení a tím pohodovější život vás v důchodu čeká.
Zdroj:
Autorský článek
427/2011 Sb. Zákon o doplňkovém penzijním spoření
Ministerstvo financí
Alena Svobodová