Penzijko nově: Zvýšení státního příspěvku a prodloužení doby spoření

Šťastná matka s dcerou
Zdroj: Pixabay.com

Od července 2024 se mění vybrané parametry doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění. Stát nově zvýší státní příspěvky nebo prodlouží dobu spoření.

Změny jsme rozdělili do několika stručných bodů, abyste se s nimi snadněji seznámili. Změny platné od 1. července 2024 se týkají státních příspěvků, daňového odpočtu a předčasného výběru úspor. Platí pro doplňkové penzijního spoření a penzijního připojištění.

Změny se týkají všech aktivních penzijních smluv. Pro zachování maximálního státního příspěvku si upravte měsíční úložku.

Státní příspěvek

  • Minimální měsíční úložka pro nárok na příspěvek se zvyšuje z 300 Kč na 500 Kč;
  • Maximální měsíční úložka, k níž lze získat příspěvek, se zvyšuje z 1 000 Kč na 1 700 Kč;
  • Výše příspěvku bude činit 20 procent z ukládané částky (dosud se pohybovala od 23 do 30 procent);
  • Maximální státní příspěvek tak bude 340 Kč (místo 230 Kč);
  • Změna se týká i již existujících smluv. Příspěvek se bude počítat podle nových pravidel až od července 2024;
  • Lidé pobírající starobní důchod státní příspěvek od července 2024 nezískají.

„Vláda připravila značný počet úprav systému, které začnou platit od letošního července. Těší mě, že diskuze okolo plánovaných úprav lidi od uzavírání smluv neodradila, ale naopak jsme zaznamenali zvýšený zájem,“ řekl Aleš Poklop, prezident Asociace penzijních společností ČR a pokračuje: „Možnost vyšších státních příspěvků a daňových odpočtů v kombinaci s dobrými výsledky penzijních společností v loňském roce budou nadále řady investorů v penzijku rozšiřovat.“

Daňový odpočet

  • Zvýšení maximální měsíční úložky pro nárok na státní příspěvek znamená, že daňově zvýhodněné budou až z částky nad 1 700 korun měsíčně (dosud 1 000 Kč);
  • Daňový odpočet se nově vztahuje i na investice do akcií, dluhopisů a podílových fondů v rámci dlouhodobého investičního produktu (DIP) a na pojištění dlouhodobé péče;
  • Celkový roční limit pro daňový odpočet zůstává 48 000 Kč (pro penzijní spoření, životní pojištění, DIP a pojištění dlouhodobé péče dohromady);
  • Nová pravidla pro daňový odpočet se týkají celého roku 2024.

Předčasný výběr z penzijního spoření

  • U smluv uzavřených od roku 2024 se minimální délka spoření prodlužuje z pěti na deset let;
  • Při předčasném vybrání úspor přijdete o státní příspěvky a budete muset doplatit daň.

Prostudujte si tabulku státních příspěvků na pravidelné měsíční úložky. Pro představu jsme ponechali dosavadní výše příspěvků vůči úložkám.

Změny výše státních příspěvků a úložek

Měsíční úložka Státní příspěvek od července 2024 Státní příspěvek od června 2024
300 Kč 0 Kč 90 Kč
400 Kč 0 Kč 110 Kč
500 Kč 100 Kč 130 Kč
600 Kč 120 Kč 150 Kč
700 Kč 140 Kč 170 Kč
800 Kč 160 Kč 190 Kč
900 Kč 180 Kč 210 Kč
1 000 Kč 200 Kč 230 Kč
1 100 Kč 220 Kč 230 Kč
1 200 Kč 240 Kč 230 Kč
1 300 Kč 260 Kč 230 Kč
1 400 Kč 280 Kč 230 Kč
1 500 Kč 300 Kč 230 Kč
1 600 Kč 320 Kč 230 Kč
1 700 Kč 340 Kč 230 Kč

Zpracování: 2FP.cz

Vláda se snaží motivovat pro vyšší úložky zvýšením státního příspěvku.

Zdroj:
Autorský článek