Odchod do předčasného důchodu vás může kvůli omezeným pravidlům valorizace připravit o stovky korun měsíčně. Ukážeme, jak se to stane.
Jak funguje omezená valorizace
Lidé v předčasném starobním důchodu čelí specifickým pravidlům pro každoroční navyšování částek. Dokud nedosáhnou svého řádného důchodového věku, valorizace se na ně vztahuje pouze částečně. Stát jim navyšuje jen základní výměru důchodu, která je pro všechny stejná. Procentní část, odrážející odpracované roky a výši výdělků, zůstává po celou dobu zmrazená.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Desítkám tisíc lidí se zvýšil důchod o tisíce korun
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Čtěte také: Valorizace důchodů bude rekordně nízká
Tento mechanismus se projevil i v posledních letech. V roce 2024 se základní výměra zvedla o 360 korun, loni o 260 korun a pro letošní rok 2026 bylo schváleno navýšení o 240 korun. Procentní výměra se však těmto důchodcům nezvýšila ani o korunu.
Dočasně zmrazená procentní výměra znamená citelný rozdíl v konečné částce.
Plná valorizace, tedy navýšení základní i procentní výměry, se na tyto důchody aplikuje až v okamžiku, kdy jejich příjemce dosáhne řádného důchodového věku. Teprve od tohoto data se jejich důchod začne zvyšovat ve stejném rozsahu jako u ostatních starobních důchodců.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Modelový příklad v praxi
Rozdíl mezi omezenou a plnou valorizací si nejlépe ukážeme na konkrétním příkladu. Představme si seniora, který odešel do předčasného důchodu na konci roku 2024. Jeho procentní výměra tehdy činila 16 000 Kč a základní 4 400 Kč. Celkově tedy pobíral 20 400 Kč a řádného důchodového věku dosáhne na konci roku 2026.
Během roku 2025 se mu kvůli omezené valorizaci zvýšila pouze základní výměra o 260 Kč na 4 660 Kč. Jeho důchod tak vzrostl na 20 660 Kč. Letos se základní výměra opět navýšila, a to o 240 Kč. Jeho aktuální důchod je tedy 20 900 Kč (4 900 Kč základní + 16 000 Kč procentní výměra).
Pokud by se na něj však vztahovala plná valorizace, výpočet by vypadal jinak. V roce 2025 by se mu procentní výměra zvýšila o 0,6 procenta na 16 096 Kč. Letos by se tato částka navýšila o dalších 2,6 procenta na 16 515 Kč. Jeho celkový důchod by na konci roku 2026 činil 21 415 Kč. Rozdíl je tedy 515 korun měsíčně.
Dlouhodobé finanční dopady
Tento mechanismus je jasným signálem, že stát se snaží lidi motivovat k co nejdelšímu setrvání na trhu práce. Finanční znevýhodnění předčasného odchodu do důchodu nespočívá pouze v úvodním krácení procentní výměry za každých 90 dní předčasnosti, ale i v tomto méně viditelném, avšak kumulativním propadu během valorizací.
Ztráta, kterou důchodce nabere během let s omezenou valorizací, se mu už nikdy nedorovná. Po dosažení řádného věku se sice jeho důchod začne valorizovat naplno, ale už z nižšího základu.
Kdy se důchod vrátí do normálu
Jakmile člověk v předčasném důchodu dosáhne svého standardního důchodového věku, jeho penze se „překlopí“ do běžného režimu. Od nejbližšího valorizačního termínu se mu bude navyšovat jak základní, tak procentní výměra. Pro kontext, průměrný starobní důchod bez souběhu s jiným důchodem dosáhl na konci loňského roku 21 094 korun.
Je také dobré pamatovat na pravidla pro přivýdělek. Až do dosažení řádného důchodového věku si lze přivydělávat pouze tak, aby příjem nezakládal účast na sociálním pojištění. To výrazně omezuje možnosti, jak si finanční ztrátu z omezené valorizace kompenzovat.
Líbí se vám finanční server 2FP.cz? Přidejte se do Klubu 2FP a získejte balík výhod.
Zdroj:
Autorský článek
Česká správa sociálního zabezpečení
zákon č. 155/1995 Sb., o důchodovém pojištění