Průměrný důchod v zemi se blíží dvacet jedna tisícům. Jen asi šestina seniorů má nad dvacet pět tisíc korun. Jak se vůbec dosáhne na rekordní důchod?

Důchodový systém je v místních podmínkách do značné míry rovnostářský. Zásluhovost je částečně potlačována kvůli omezenému započítávání výdělků nad určitou hranici. Přesto existují výjimky, které berou mnohonásobek průměrné částky.

Nejvyšší současně vyplácený starobní důchod v zemi dosahuje těsně pod hranici čtvrt milionu korun. Tento extrémní důchod pochází z období, kdy se při výpočtu zohledňovaly i velmi vysoké výdělky.

Pokud se příjemce tohoto důchodu dožije ledna 2026, jeho měsíční důchod poprvé překročí symbolickou hranici 250 tisíc korun.

Průměrný důchod ve výši 21 052 Kč se v roce 2026 zvýší jen o stovky korun.

Rekordní důchod: Poprvé přes čtvrt milionu korun

Nejvyšší současný důchod v zemi činí 249 674 Kč. Při následující valorizaci v lednu 2026 se tato částka zvýší o 6 611 Kč na celkových 256 285 Kč.

Tento skokový růst je dán nejen pravidelným zvyšováním, ale i skutečností, že se po dvou letech opět bude výrazněji zvyšovat procentní výměra důchodu, tedy zásluhová část, konkrétně o 2,6 procenta. Pro srovnání, v lednu 2025 byl tento rekordní důchod valorizován jen o 1 722 Kč.

Takový důchod je historicky vysoký a byl přiznán osobě, která pobírala velmi vysokou mzdu a navíc několik let přesluhovala. S ohledem na současná pravidla už není možné na takto vysokou částku dosáhnout.

Jak se dosáhne na důchod nad 25 tisíc?

Pobírat starobní důchod vyšší než dvacet pět tisíc korun je v zemi relativně vzácné. Z celkového počtu důchodců s průměrnou výplatou ho má pouze patnáct procent, což představuje 360 177 osob. Klíčem pro zařazení do této šťastné šestiny seniorů jsou dlouhodobě nadprůměrné příjmy. Nestačí pouze jeden nebo dva roky vysokých příjmů.

„Pro získání důchodů vyššího dvacet pět tisíc korun je nutné splnit dlouhou dobu pojištění, podle našich výpočtů více než čtyřicet let, a dosahovat dlouhodobě nadprůměrných příjmů,“ vysvětlila Eva Nachtmannová, investiční analytička finančního serveru 2FP.cz.

Nad průměrný důchod je tak spojen s prací na celý život v nadstandardně placeném zaměstnání. Období pro výpočet starobního důchodu se v místním systému počítá od roku 1986 do současnosti. Nejde o pouhých pět, deset nebo dvacet let před odchodem na odpočinek, jak se často mylně předpokládá. Poslední nezbytností je pak řádný odchod do starobního důchodu.

Předčasný důchod může snížit důchod do konce života až o čtvrtinu.

Proč vysoké důchody rostou rychleji?

Důchodová valorizace se skládá ze dvou částí: zvýšení základní výměry a zvýšení procentní výměry. Zatímco základní výměra se navyšuje všem důchodcům stejně, procentní výměra je dynamická a závisí na celkové výši důchodu.

V lednu 2026 se předpokládá výraznější růst procentní výměry, která tvoří zásluhovou složku důchodu. Právě navýšení procentní výměry dokáže zvýšit starobní důchody s nejvyšší výchozí částkou klidně o desetitisíce měsíčně.

Je zřejmé, že důchod ve výši 250 tisíc korun získá při valorizaci 2,6 procenta mnohem vyšší absolutní částku než průměrný důchod ve výši 21 052 Kč. U nejvyššího důchodu navýšení odpovídá nejméně jednomu jinému důchodu v plné výši.

Průměrný starobní důchod by se podle odhadů mohl od ledna 2026 zvýšit o zhruba 459 korun plus fixní zvýšení základní výměry (například 200 korun), což by dohromady činilo asi 659 korun. Vliv na toto navýšení má především růst cen a mezd.

„Valorizace důchodů je pro seniory klíčová záležitost, jelikož nemají možnost dalších přivýdělků a růst důchodů je jedinou možností, jak jim kompenzovat rostoucí inflaci,“ dodala Nachtmannová.

Jen ti nejbohatší zdaňují důchod

Takto vysoký důchod už není vyplácen v čistém jako většina ostatních důchodů. Zdaněny sazbou patnáct procent jsou všechny důchody, které svou výší v ročním součtu přesahují 36násobek minimální mzdy.

Vzhledem k plánovanému růstu minimální mzdy na 22 400 korun od ledna 2026 , se bude hranice pro zdanění v roce 2026 posouvat na důchody vyšší než 67 200 Kč měsíčně (36 x 22 400 / 12 měsíců). Tímto zdaněním bude dotčeno jen nepatrné procento seniorů s nejvyššími důchody.

„Důchody nad hranicí, která se odvíjí od třicetišestinásobku minimální mzdy, podléhají patnáctiprocentnímu zdanění, což se dotkne jen nejvyššího procenta seniorů,“ komentovala Nachtmannová.

Důchody nad průměrem

Průměrný sólo starobní důchod činil v loňském roce 20 680 korun. Celkem 1,247 milionu osob, což je lehce přes padesát dva procent seniorů, pobíralo starobní důchod vyšší než je průměr. Naopak, důchod nižší než průměrný pobírá zhruba milion důchodců.

Zároveň platí, že s růstem procentní výměry se výrazně rozroste i počet lidí s vysokým důchodem. Dnes důchod nad třicet tisíc korun pobírá více než sedmdesát tisíc lidí a tento počet by se mohl rozrůst o dalších několik tisíc.

Pro většinu populace platí, že i přes vyšší důchod je budování finančního majetku klíčové. V zemi má pouze pětina dospělé populace finanční majetek převyšující půl milionu korun.

„Navíc polovina lidí v zemi dokáže měsíčně odložit do investic částku vyšší dva tisíce korun. Druhá polovina investuje sumu nižší nebo nic,“ specifikovala Nachtmannová.

I senior pobírající průměrný důchod ve výši 21 tisíc korun si může zkusit naspořit milion korun. V rámci dvaceti let investičního horizontu, se sedmiprocentním ročním výnosem, k tomu postačí měsíční úložka 1 900 korun. To představuje zhruba deset procent z průměrného důchodu. Během dvacetiletého období senior získá na starobním důchodu přes pět milionů korun.

Zdroj:
Autorský článek
Česká správa sociálního zabezpečení