V doplňkovém penzijním spoření jsou aktuálně na dva miliony lidí. Radost z uvědomění Čechů po vlastním zajištění na stáří kazí zbytečná konzervativnost.
Podle Asociace penzijních společností ČR (APS ČR) bylo ke konci loňského roku v účastnických fondech, což je ono zmíněné doplňkové penzijní spoření, 1 999 686 účastníků a účastnic. V transformovaných fondech (tj. původní penzijní připojištění) na důchod odkládalo volné finanční prostředky 1 982 442 osob. Celkově se na stáří relativně aktivně zajišťují čtyři miliony lidí. Vadu na kráse kazí zbytečně nastavené konzervativní investiční strategie.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Za rok se malé skupině důchodců zdvojnásobí důchod
» Od července začíná nepochopitelná lotrovina na důchodcích
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Nezanedbatelný vliv mají na nové účastníky doplňkového penzijního spoření přechody z původního penzijního připojištění. Napomohla tomu nedávná změna legislativy.
„Se změnou legislativy jsme zaznamenali, že lidé díky usnadnění přechodu ze starého do nového penzijka tuto možnost využívají výrazně více. S koncem roku se tempo přechodů ještě zvýšilo až na průměrných 18 tisíc měsíčně,“ Aleš Poklop, prezident Asociace penzijních společností ČR.
Dva miliony lidí bez výnosů
Přesto nejméně dva miliony lidí mají výnosy zbytečně nižší. Vše spočívá ve změně investiční strategie z konzervativní na alespoň vyváženou, případně na dynamickou. Výnosové rozdíly mezi jednotlivými strategiemi jsou v přiložené tabulce.
Výnosy účastnických fondů
| Investiční strategie | Průměr za rok 2024 | Průměr za posledních šest let |
|---|---|---|
| Dynamická | 12,54 % | 9,63 % |
| Vyvážená | 7,32 % | 5,7 % |
| Konzervativní | 3,41 % | 1,99 % |
Zdroj: APS ČR
Zpracování: 2FP.cz
Za posledních šest zhodnotily účastnické fondy u konzervativních strategií o necelá dvě procenta.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Šestiletý rozdíl až 61 tisíc
Pro příklad si přinášíme rozdíl mezi jednotlivými typy investičních strategií za posledních šest let. Výchozí částka je sto tisíc korun. Pro snazší zvýraznění jsme nepočítali s průběžnými vklady ani s příspěvky státu nebo zaměstnavatele. Ty by měly efekt sněhové koule, neboť by se nabalovaly k jistině a zároveň by vytvářely další výnosy.
„Ačkoliv by se lidé neměli rozhodovat podle historické výkonnosti, jsou dlouhodobé průměry výnosů dobrým odrazovým můstkem pro investování,“ řekla Eva Nachtmannová, investiční analytička finančního serveru 2FP.cz.
Rozdíly výnosů mezi investičními strategiemi
| Rok | Dynamická | Vyvážená | Konzervativní |
|---|---|---|---|
| 2019 | 109 630 Kč | 105 700 Kč | 101 990 Kč |
| 2020 | 120 187 Kč | 111 725 Kč | 104 020 Kč |
| 2021 | 131 761 Kč | 118 093 Kč | 106 090 Kč |
| 2022 | 144 450 Kč | 124 825 Kč | 108 201 Kč |
| 2023 | 158 361 Kč | 131 940 Kč | 110 354 Kč |
| 2024 | 173 611 Kč | 139 460 Kč | 112 550 Kč |
Zdroj: APS ČR
Zpracování: 2FP.cz
Rozdíly po šesti letech jsou mezi dynamickou a konzervativní investiční strategií 61 tisíc korun. Mezi dynamickou a vyváženou pak 34 tisíc. Rozdíl mezi vyváženou a konzervativní činí na šestiletém období necelých 27 tisíc.
I přes uvedené výnosy doplňkového penzijního spoření nejde o nejlepší vhodnou formu investování. Na trhu existuje celá řada aktiv, které jsou efektivnější z pohledu nákladovosti i překonávání trhu.
Zdroj:
Autorský článek
Asociace penzijních společností ČR