Toužíte po změně práce, přestěhování, nebo začátku podnikání? Životní restart je lákavá představa. Bez pevných finančních základů se neobejdete.
Obsah článku
Pod pojmem životní restart si lze představit cokoliv. Pro někoho je to opuštění bezpečí korporátní sféry a založení vlastní kavárny, pro jiného přestěhování na venkov a změna životního tempa.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Za rok se malé skupině důchodců zdvojnásobí důchod
» Od července začíná nepochopitelná lotrovina na důchodcích
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Ať už je vaše vize jakákoliv, jedna otázka zůstává společná: kolik peněz na to budu potřebovat? Univerzální odpověď neexistuje. Částka se odvíjí od vašich závazků, životního standardu a konkrétního cíle. Ukážeme si, jak si ji lze spočítat.
Pro životní restart vezměte na vědomí
Rozdělení financí potřebných pro změnu do tří klíčových kategorií.
Výpočet nezbytné finanční rezervy pro pocit bezpečí.
Jak naplánovat náklady spojené s přechodným obdobím.
Důležitost realistického pohledu na své finanční možnosti.
Plán před tísní
Základem úspěšného restartu je detailní finanční plán. Nejde jen o úspory, ale o promyšlenou strategii, která zohlední všechny možné výdaje i nečekané komplikace.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Bez výše uvedeného finančního plánu se odvážný krok může rychle změnit v noční můru plnou stresu a finanční tísně. Připravte se na změnu dříve, než podáte výpověď nebo podepíšete novou nájemní smlouvu.
Pečlivé finanční plánování je rozdíl mezi odvážným životním krokem a nezodpovědným hazardem.
Tři klíčové fondy pro životní restart
Abyste si spočítali cílovou částku, rozdělte si potřebné finance do tří základních kategorií: železná rezerva, přechodový fond a polštář pro výpadek příjmu. Každá kategorie plní jiný účel a dohromady tvoří pevný základ pro vaši změnu.
Kavárnice Leona
Životní restart si představme na Leoně, která chce odejít z nadnárodního korporátu a založit si kavárnu. Kromě představy má též vyhlídnuté prostory. S majitelkou prostor je v kontaktu. Co všechno musí vzít Leona v potaz, aby se dostatečně připravila na nečekané situace.
Prvním a nejdůležitějším je železná rezerva. Jde o nedotknutelné peníze ve výši tří až šesti měsíčních nezbytných výdajů. Tyto peníze nesouvisí s vaším restartem, ale slouží jako pojistka pro případ nečekaných událostí, jako je porouchané auto nebo nemoc. Leoniny měsíční nutné výdaje (bydlení, jídlo, sociální a zdravotní pojištění) činí 25 tisíc korun. Její železná rezerva by tedy měla být alespoň 75 tisíc.
„Lidé často podceňují význam železné rezervy a mylně ji zahrnují do rozpočtu na samotnou změnu. To je zásadní chyba. Rezerva musí zůstat oddělená a sloužit výhradně jako krizový fond pro naprosté neočekávané situace,“ vysvětlil Jan Novotný, analytik finančního serveru 2FP.cz.
Přechodový fond
Druhým pilířem je přechodový, též investiční, fond. Sem patří veškeré jednorázové náklady přímo spojené s vaším restartem. Leona potřebuje nakoupit potřebné vybavení kavárny a nutné stavební práce. Na vše počítá se zhruba asi milionem korun. Něco si půjčí od rodičů a přátel, něco si našetřila, část jí přislíbila banka.
Ví, že od prvního dne, kdy bude bez práce a začne podnikat, bude trvat nejméně půl roku, než kavárnu připraví. Proto se Leona rozhodla, že část nezbytných záležitostí provede v souběhu s prací v nadnárodní firmě. Tím sníží dobu z půl roku o zhruba dva měsíce, kdy bude mít kavárna konkrétnější podobu.
V mezidobí chce více péct svatební koláče a cukroví. Tomuto malému podnikání se věnuje již od dob studií a pečením si přivydělává. Díky tomu nebude úplně bez příjmů.
„Životní restart nemusí být nutně nové podnikání, ale třeba jen tříměsíční sabatikl, kdy si vyčistíte hlavu na čerstvém vzduchu na Stezce Českem,“ doplňuje Novotný.
Polštář pro výpadek příjmů
Třetí částí rezervy je polštář pro výpadek příjmů. Sem patří v podstatě totéž co do železné rezervy. Jen s tím rozdílem, že pokud Leona počítá s pečením dortů a cukroví, zná z minulosti zhruba výši příjmů. Často právě příjmy za pečení sladkostí a slaností byly jedinými příjmy, které Leona měla. Nyní ví, že další čtyři měsíce, než otevře kavárnu, získá alespoň nějaké příjmy.
Polštář se bude týkat jen rozdílu mezi výdaji a budoucími příjmy. Pokud ví, že si pečením koláčů přivydělá měsíčně deset tisíc korun, stačí držet polštář ve výši 60 tisíc korun (25 tisíc znamenají její měsíční výdaje mínus 10 tisíc z koláčů) krát čtyřmi měsíci.
Zdroj:
Autorský článek