S ohledem na úroveň výše starobních důchodů roste potřeba zajistit se na stáří i po své ose. Kolik peněz byste měli mít pro měsíčně rentu 10 tisíc korun?
Starobní důchodci mají jistotu v podobě starobního důchodu. Ne všem každý z peněz vyžije. Jestliže se nyní průměrný důchod pohybuji na hranici 21 tisíc korun, činil předchozí čistý příjem daleko vyšší částku. Proto je zajištění na stáří na místě řešit co nejdříve to jde. Pro dlouhodobou akumulaci jistiny pro budoucí rentu vám stačí měsíčně odložit pár tisícikorun.
„Odložit měsíčně dva tisíce korun a více dokáže nyní polovina dospělé populace,“ řekla Eva Nachtmannová, investiční analytička finančního serveru 2FP.cz, která vychází z dřívějšího průzkumu agentury Ipsos.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Desítkám tisíc lidí se zvýšil důchod o tisíce korun
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Jak počítat rentu?
Rentu je nutné počítat od konce, tedy od částky, kterou byste chtěli v důchodu pobírat. Posléze odhadnete, jak dlouho budete důchod pobírat.
Na tomto místě se pozastavíme. Lidé často sklouzávají k myšlence, že odhadují dobu svého dožití. Na věc se dá dívat i tak, že nebudete čerpat rentu během celého vašeho pobytu ve stáří, ale budete chtít mít určitou rezervu, která vám vydrží na danou dobu třeba na 20 let.
Pro snazší výpočet předpokládejme, že budete chtít pobírat rentu nejméně 20 let. Výše renty bude deset tisíc korun měsíčně. V tomto případě nepoužívejte prostý výpočet, kdy vynásobíte počet měsíců a výše renty, abyste získali její výši. Takto se dostanete k částce 2,4 milionu korun. K pobírání desetitisícové renty po dobu dvou desetiletí vám stačí miliony dva. Stačí využít složené úročení, délku investičního horizontu a dynamičtější investice.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Akumulační fáze
Pro akumulační fázi, což je doba, po kterou vytváříte rentu, vám stačí měsíčně odložit tři tisíce korun po dobu 21 let s předpokládaným sedmiprocentním průměrným ročním výnosem.
Měsíční úložka: 3 000 Kč
Roční průměrný výnos: 7 procent
Budoucí hodnota: 1,7 milion korun
Období délky investice: 21 let
S úpravou měsíční úložky se vám změní budoucí hodnota portfolia. Stejně jako s průměrným výnosem nebo délkou investičního horizontu. Výnosy jsou orientační a vychází z dlouhých časových řad burzovně obchodovaného indexu S&P 500, který na dlouhých horizontech dokáže vygenerovat průměrně výnos okolo deseti procent.
Rentiérská fáze
Druhá fáze, rentiérská, je zaměřená na výplatu finančních prostředků. Při níže uvedené výplatě dojde k vyčerpání původní jistiny za 20 let.
Měsíční renta: 10 000 Kč
Roční průměrný výnos: 4 procenta
Jistina pro čerpání renty: 1,7 milionu korun
Délka výplaty renty: 20 let
Ve výpočtech jsme nebrali v potaz inflaci. U čtyřprocentního výnosu se dá odvozovat, že udrží hodnotu peněz.
Změna výnosových procent v akumulační a rentiérské fázi není náhodná. Předpokládáme, že akumulační fáze bude dynamičtější, tudíž většina portfolia bude zainvestována v akciích. U rentiérské fáze dojde ke změně složení aktiv, kdy se v akciové složce ponechá jen část portfolia. Výplata renty s sebou přináší samostatná pravidla, která si popíšeme v blízké budoucnosti.
Zdroj:
Autorský článek