Při zakládání běžného účtu téměř neřešíme, jaký získáme úrok. Inflace udělá své, avšak výběrem lhůty připisování úroků nad ní můžeme vyzrát.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Za rok se malé skupině důchodců zdvojnásobí důchod
» Od července začíná nepochopitelná lotrovina na důchodcích
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Při zakládání běžného účtu téměř neřešíme, jaký získáme úrok. Inflace se stejně postará o devastaci hodnoty peněz, které na účtu uložíme. Opak je však u spořících účtů. Zde je již lepší se zamyslet, jaká lhůta musí uplynout od připisování úroků. Ne vždy je první nabídka dobrá. Jaké příznivé efekty plynou ze spořicích účtů?
„Ač jde o detail, je připisování úroků nedílnou součástí finanční, potažmo depozitní gramotnosti,“ komentuje Eva Nachtmannová, analytička finančního serveru 2FP.cz a doplňuje: „Jakmile začnou lidé chybovat v něčem tak základním a jednoduchém jako je úročení spořicích účtů, těžko pochopí a postoupí na další úroveň jako je investování.“
Na začátek je nutné uvést, že úrokové sazby jsou vyhlašované konkrétní bankou, která své úrokové sazby mění většinou na základě sazeb České národní banky. Za další veškeré úroky jsou roční. To je ta zkratka p. a., která bývá k vidění za procentním údajem.
Měsíčně vs. čtvrtletně připisovaný úrok
V každém případě je vhodnější, když banka připisuje úroky z vkladů každý měsíc. Úroky se tak přičítají k vaší jistině a v dalším měsíci tak máte úroky (a jistinu) zase o něco větší.
Pro srovnání se podívejte do tabulek, ve kterých jsou zohledněny měsíčně a čtvrtletně připisované úroky. Vklad je 100 000 korun a roční úroková sazba činí 3 procenta. Úroky nejsou v příkladu pro jednoduchost a srozumitelnost zdaněny.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Měsíčně připisované úroky
| Měsíc | Jistina | Úrok |
|---|---|---|
| Leden | 100 000 Kč | 250 Kč |
| Únor | 100 250 Kč | 251 Kč |
| Březen | 100 501 Kč | 251 Kč |
| Duben | 100 752 Kč | 252 Kč |
| Květen | 101 004 Kč | 253 Kč |
| Červen | 101 256 Kč | 253 Kč |
| Červenec | 101 509 Kč | 254 Kč |
| Srpen | 101 763 Kč | 254 Kč |
| Září | 102 018 Kč | 255 Kč |
| Říjen | 102 273 Kč | 256 Kč |
| Listopad | 102 528 Kč | 256 Kč |
| Prosinec | 102 785 Kč | 257 Kč |
| Roční úrok | 3 042 Kč |
Výpočet a zpracování: 2FP.cz
Měsíčně připisované úroky k jistině přinesou na delším časovém úseku nadvýnos. Z částky sto tisíc korun nepůjde o závratné sumy, ale při milionových sumách jsou již rozdíly znatelnější.
Čtvrtletně připisované úroky
| Čtvrtletí | Jistina | Úrok |
|---|---|---|
| 1. čtvrtletí | 100 000 Kč | 750 Kč |
| 2. čtvrtletí | 100 750 Kč | 756 Kč |
| 3. čtvrtletí | 101 506 Kč | 761 Kč |
| 4. čtvrtletí | 102 267 Kč | 767 Kč |
| Roční úrok | 3 034 Kč |
Výpočet a zpracování: 2FP.cz
Z tabulek je patrné, že měsíční připisování úroku je výhodnější. Při sumě 100 000 korun nejde o příliš vysoké položky.
Při ročně připisovaných úrocích získáte méně peněz oproti měsíčně připisovaným úrokům.
Na uvedených příkladech jsme přiblížili složené úročení. Kdyby byly úroky připisovány jednou ročně, bude úrok činit pouhé tři tisíce korun. Na delším spořícím horizontu a případně s vyšší částkou půjde o zajímavější výnosy a především rozdíly mezi nimi.
Paušální srážková daň
Z každého připočteného úroku banka strhne srážkovou daň ve výši 15 %. V praxi by vše vypadalo následovně.
Máte-li na svém spořicím účtu na začátku měsíce 100 000 korun a spořící účet je úročen 3 procenty p. a., váš úrok bude za měsíc činit 250 korun. Z této částky banka automaticky strhne daň ve výši 15 procent, což činí 37,50 koruny. Váš čistý měsíční výnos tak bude ve výši 212,5 Kč.
Zdroj:
Autorský článek