Dosažení důchodového věku neznamená konec práce. Správnou strategií si můžete výrazně navýšit celkový příjem, a to hned několika způsoby.

Doba, kdy odchod do důchodu znamenal definitivní tečku za profesním životem, je dávno pryč. Stále více lidí pokračuje v práci i po dosažení důchodového věku, ať už z finančních důvodů, nebo pro udržení sociálního kontaktu a aktivního životního stylu. Stojíte tak před strategickým rozhodnutím, které ovlivní vaše finance na mnoho let dopředu.

Můžete si okamžitě přilepšit kombinací mzdy a plného důchodu, nebo naopak investovat do vyššího budoucího příjmu tím, že výplatu odložíte. Každá cesta má své výhody a vyžaduje odlišný přístup k osobním financím. Volba závisí čistě na vaší situaci a plánech.

Volba mezi okamžitým příjmem a vyšším budoucím důchodem je klíčová.

Okamžitý příjem na maximum

Nejčastější a nejpřímočařejší variantou je pokračovat v zaměstnání či podnikání a zároveň pobírat plný starobní důchod. Zákon vás v tomto případě nijak nelimituje výší výdělku. Můžete pracovat na jakýkoli typ smlouvy a pobírat mzdu společně s důchodem, což vám zajistí maximální měsíční cash flow.

Od roku 2025 navíc přichází výrazná motivace v podobě slevy na důchodovém pojištění. Zaměstnancům v důchodovém věku se sníží odvody o 6,5 procenta, což se přímo promítne do vyšší čisté mzdy. Například při hrubé mzdě 40 tisíc korun si tak měsíčně přilepšíte přibližně o 2 600 korun.

„Sleva na pojistném od roku 2025 zásadně mění finanční rovnici. Pro pracující seniory je to přímé a citelné navýšení čisté mzdy, které zatraktivňuje souběh práce a důchodu,“ vysvětlil Pavel Svoboda, investiční analytik finančního serveru 2FP.cz.

Čtěte také: Důchod a práce za minimální mzdu

Investice do budoucího důchodu

Pro ty, kteří na peníze od státu bezprostředně nespěchají a mají vlastní úspory, existuje agresivnější strategie. Můžete o důchod vůbec nepožádat a pokračovat v práci takzvaně „přesčas“. Tento krok lze vnímat jako specifickou formu investice, kde vkladem je váš nevyplacený důchod.

Stát vás za to odmění velmi štědře. Za každých 90 odpracovaných dnů bez pobírání důchodu se vám procentní výměra budoucího důchodu trvale navýší o 1,5 procenta. Ročně si tak můžete přijít na navýšení o více než šest procent, což je výnos, který vám negarantuje žádný konzervativní finanční produkt.

Zlatá střední cesta

Existuje i kompromisní řešení pro ty, kdo chtějí částečně těžit z obou světů. Můžete si nechat vyplácet pouze polovinu přiznaného důchodu a nadále pracovat. Získáte tak okamžitý finanční polštář a zároveň si budete vylepšovat svůj budoucí plný důchod.

V tomto hybridním modelu se vám procentní výměra důchodu zvyšuje o 1,5 procenta za každých 180 odpracovaných dnů. Tempo navyšování je sice poloviční oproti úplnému odkladu, ale na rozdíl od něj vám na účet pravidelně chodí část peněz od státu. Tuto méně známou variantu využívá jen zlomek lidí.

Specifika pro podnikatele a předčasné důchodce

Pokud v důchodovém věku podnikáte, vaše samostatná výdělečná činnost se automaticky považuje za vedlejší. To přináší výhody v podobě nižších nebo žádných záloh na sociální pojištění v závislosti na výši vašeho zisku. I zde platí možnost kombinovat příjem z podnikání s plným důchodem.

Zcela odlišná a mnohem přísnější pravidla platí pro lidi v předčasném důchodu. Až do dosažení řádného důchodového věku nesmíte vykonávat práci, která by zakládala účast na důchodovém pojištění. Jakýkoli příjem nad stanovený limit by vedl k okamžitému zastavení výplaty vašeho důchodu.

„Odklad výplaty důchodu vnímám jako sázku na vlastní dlouhověkost. Výnos je garantovaný státem a velmi zajímavý, ale musíte mít dostatek prostředků na překlenutí období bez státní výplaty,“ komentoval Svoboda.

Líbí se vám finanční server 2FP.cz? Přidejte se do Klubu 2FP a získejte balík výhod.

Zdroj:
Autorský článek
Česká správa sociálního zabezpečení