Dvě kamarádky s odlišnými investičními strategiemi a rozdílem milionu korun ve výnosech. Proč je lepší odkládat malou sumu déle než větší částku kratší čas.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Za rok se malé skupině důchodců zdvojnásobí důchod
» Od července začíná nepochopitelná lotrovina na důchodcích
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Spočítali jsme, že při investování záleží na délce investičního horizontu. Do popředí vstupuje řada faktorů. Nejvýznamnějším je princip složeného úročení, které nadále zhodnocuje výnosy. Pro snazší pochopení jsme zvolili kamarádky Zuzanu a Jarmilu, které chtějí při dosažení věku 65 let disponovat na penzi větší sumou peněz.
Výchozí investiční nastavení
Obě zainvestuji shodně po 480 tisících korunách. V obou investičních portfolií je průměrný předpokládaný roční výnos pět procent. Zuzana začne investovat hned po ukončení vysoké školy ve svých 25 letech, Jarmila si chce užít života a začít s přípravou až ve svých 55 letech.
„Ač jsou obě předpokládané sumy shodné, pro Zuzanu je snazší měsíčně odložit menší sumu, sic po delší dobu, než pro Jarmilu, která bude odkládat kratší dobu, zato vyšší částku. Teprve zpětně uvidíme, jakou měly obě ženy investiční disciplínu,“ komentuje Eva Nachtmannová, investiční analytička finančního serveru 2FP.cz.
Zuzana investuje tisícovku měsíčně, neboť 40 let je 480 měsíců, což znamená 480 tisícových úložek. Desetiletý Jarmilin investiční horizont vyžaduje měsíčně vynaložit tisíce čtyři. Deset let představuje 120 měsíců. 480 tisíc děleno 120 měsíci jsou ony čtyři tisícovky.
Chcete dlouhodobě investovat 12 nebo 48 tisíc korun ročně?
Rozdíly investičního duelu
| Délka v letech | Zuzana | Jarmila |
|---|---|---|
| 1 | 12 600 Kč | |
| 5 | 69 623 Kč | |
| 10 | 158 481 Kč | |
| 15 | 271 890 Kč | |
| 20 | 416 631 Kč | |
| 25 | 601 361 Kč | |
| 30 | 837 129 Kč | 50 400 Kč |
| 35 | 1 138 036 Kč | 342 816 Kč |
| 40 | 1 522 077 Kč | 716 022 Kč |
Výpočet a zpracování: 2FP.cz
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Pozdější nástup Jarmily a její vyšší měsíční úložky nepřekonaly delší Zuzanin investiční horizont.
Milionový rozdíl
Zuzana si za celý svůj investiční horizont přišla na 1,5 milionu korun, Jarmila na 716 tisíc. Rozdíl mezi oběma ženami činí 806 tisíc. Milion korun získala Zuzana na výnosech, Jarmila necelý čtvrt milion.
„Uvedený investiční příklad zachycuje pouze jeden parametr, kterým je rozdílná délka investičního horizontu. Úmyslně jsme nešli do více proměnných, které celoživotní investování provází,“ doplnila Nachtmannová.
Malé investice jsou dobré i proto, že vás tolik nezatíží. Kdyby obě ženy pobíraly shodnou mzdu 40 tisíc korun čistého, Zuzana vynaloží měsíčně jen 2,5 procenta ze mzdy, zatímco Jarmila deset procent. Zuzaně dlouhodobě zbylo delší dobu více volných peněz, které mohla využít pro užívání si života, zatímco Jarmila se posledních deset let před odchodem na odpočinek musela uskrovnit.
Zdroj:
Autorský článek