Pouhé dva tisíce korun měsíčně vygenerují v šestiletém investičním horizontu další desetitisíce korun a to „obyčejném“ doplňkovém penzijním spoření.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Za rok se malé skupině důchodců zdvojnásobí důchod
» Od července začíná nepochopitelná lotrovina na důchodcích
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
V článku Miliony lidí zbytečně přichází o výnosy z penzijka jsme spočítali průměrné roční výnosy v posledních šesti letech dle investičních strategií doplňkového penzijního spoření na základě dat Asociace penzijních společností ČR (APS ČR). Jako výchozí částku jsme vzali sto tisíc korun. Na té byly vidět rozdíly ve výnosech podle investičních strategií – konzervativní, vyvážené a dynamické.
V tomto příspěvku jsme rozšířili výpočet o pravidelné roční úložky o 24 tisíc korun, což jsou dva tisíce měsíčně. Vývoj celkových výnosů se dramaticky zvýšil investováním o dalších 144 tisíc korun (24 tisíc krát šest let). Rozdíl v původních výnosech se zvýšily od 21 do 46 tisíc.
Proč zrovna dva tisíce korun měsíčně? Je to zprůměrovaná částka, kterou měsíčně odkládáte s cílem získat maximální možný státní příspěvek.
Výnosy mezi jednotlivými investičními strategiemi
| Rok | Dynamická (9,63 %)* | Vyvážená (5,7 %)* | Konzervativní (1,99 %)* |
|---|---|---|---|
| 2019 | 135 941 Kč | 131 068 Kč | 126 468 Kč |
| 2020 | 175 344 Kč | 163 907 Kč | 153 462 Kč |
| 2021 | 218 540 Kč | 198 618 Kč | 180 993 Kč |
| 2022 | 265 897 Kč | 235 307 Kč | 209 073 Kč |
| 2023 | 317 814 Kč | 274 087 Kč | 237 711 Kč |
| 2024 | 374 731 Kč | 315 078 Kč | 266 919 Kč |
Zpracování a výpočet: 2FP.cz
Poznámka: *) Procenta v závorce uvádí roční průměrný výnos v posledních šesti letech od 2019 do 2024.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
„Investovat dva tisíce korun do penzijka není problém pro nejméně polovinu dospělé české ekonomicky aktivní populace,“ řekla Eva Nachtmannová, investiční analytička finančního serveru 2FP.cz. Na stáří bychom si měli podle Nachtmannové odkládat zhruba desetinu až pětinu čistých měsíčních příjmů. „Jedině tak dokážeme v dlouhém horizontu nashromáždit dostatečně vysoký obnos peněz pro spokojené stáří,“ dodala.
Fixní vklad vs průběžně akumulovaná investice
| Dynamická – vyvážená | Dynamická – konzervativní | Vyvážená – konzervativní | |
|---|---|---|---|
| Původní investice 100 000 Kč | 34 151 Kč | 61 061 Kč | 26 910 Kč |
| Roční akumulovaná investice | 59 652 Kč | 107 812 Kč | 48 159 Kč |
| Rozdíl | 25 502 Kč | 46 751 Kč | 21 249 Kč |
Výpočet: 2FP.cz
Částka u jednotlivého typu ivnestice, například dynamická – vyvážená znamená, o kolik se zvýšily výnosy po šesti letech. Největší rozdíly jsou mezi dynamickou a konzervativní investiční strategií.
Tabulka zachycuje rozdíly mezi původní investicí ve výši sto tisíc korun a mezi ročně akumulovanou investicí o dalších 24 tisíc korun. Rozdíl je mezi původní investicí a ročně akumulovanou.
Zdroj:
Autorský článek