
Pečlivým rozdělením finančního majetku získáte přehled, kolik stoprocentních peněz máte a kolik vám jich lítá v investicích.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Za rok se malé skupině důchodců zdvojnásobí důchod
» Od července začíná nepochopitelná lotrovina na důchodcích
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Finanční rezerva, dostatek peněžních prostředků na běžném účtu, investice do cenných papírů a stavební spoření. To je výčet finančních produktů, které můžete využívat. Při součtu zůstatků zjistíte, kolik peněz v daný okamžik držíte. Jenže jde o zavádějící metodu. Především z pohledu hodnoty jednotlivých finančních nástrojů – hodnota vkladů nekolísá, investice jsou naopak volatilní.
Ideální členění finančního majetku je následující:
Depozita
InvesticeFinanční rezerva a běžný zůstatek
Depozita
Do této skupiny lze zařadit stavební spoření, penzijní připojištění (máte-li jeho dynamickou obdobu, přesuňte ji do investic), libovolné vklady na spořících účtech nebo termínových vkladech. Starší ročníky mohou disponovat i vkladními knížkami. Oproti investicím musíte počítat s nižšími výnosy a též s hrozbou inflace, která vám reálně snižuje výslednou sumu. V depozitech držíte reálné peníze. Jde o konzervativní složku vašich financí.
Plusy
- Nominální hodnota se liší v jednotkách procent od reálné hodnoty peněz
- Depozitní produkty lze zrušit bez výraznějších sankcí
Mínusy
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
- Hodnota peněz v čase výrazně neroste
Investice
Do sekce investice patří všechny cenné papíry, jako jsou akcie, podílové listy otevřených podílových fondů, anebo třeba firemní dluhopisy. Ty lze nyní pořídit za nižší desetitisíce. U investic se nejvíce mění v průběhu času jejich hodnota. To je nejvýraznější rozdíl oproti ostatním druhům finančního majetku.
Plusy
- Hodnota peněz v čase roste rychleji než je tomu u depozit
Mínusy
- Při negativním vývoji investice může její hodnota klesnout i pod nákupní cenu
- Ztráta hodnoty při ukončení investice v nejnepříhodnější dobu
Vystoupit z investičních pozic s cílem získat hotovost může být těžkých dobách ekonomické krize značně ztrátové.
Finanční rezerva a běžný zůstatek
Poslední položkou finančního majetku je finanční rezerva a zůstatek na běžné účtu. Přičemž finanční rezerva má spíše dlouhodobější ráz, avšak oproti stavebnímu spoření ji můžete čerpat v podstatě kdykoliv. V nejednom případě je finanční rezervou na běžném účtu bankovní sedlina, která zvolna roste, aniž by s ní bylo jakkoliv nakládáno. Rezerva není cíleně vytvářená. Oddělená finanční rezerva od běžného účtu je vaše výrazné plus.
Plusy
- Standardní finanční rezerva by měla pokrýt výdaje na tři měsíce
Mínusy
- Záměna bankovní sedliny za finanční rezervu – ta by měla být uložená na spořicím účtu
Doporučujeme mít na osobním kontu i takovou rezervu, ze které pokryjete napříkad rozbitý domácí spotřebič – třeba pračku nebo ledničku. Nemusíte tak při jejich poruše převádět peníze ze spořícího účtu.