Špatně nastavená investiční strategie znamená pro dva miliony lidí, že jejich úspory se v čase znehodnocují a výnosy nestačí na vytváření nadhodnoty.
V transformovaných fondech bylo ke konci letošního března 1 910 412 lidí, kteří v nich drželi 366,55 miliardy korun. Téměř všichni účastníci v transformovaných fondech tratí. Výnosy jsou dlouhodobě nižší než inflace.
Transformované fondy jsou nástupcem penzijního připojištění, které bylo možné sjednat do konce roku 2012. Jde pouze ukončit nebo převést na nový produkt doplňkové penzijní spoření.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Za rok se malé skupině důchodců zdvojnásobí důchod
» Od července začíná nepochopitelná lotrovina na důchodcích
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Stovky miliard korun drží miliony lidé ve zbytečně nízko výnosových dlouhodobých nástrojích.
Nízké výnosy, nízké riziko
Transformované fondy musí se zákona generovat výnos. Investiční strategie je z tohoto důvodu nastavená na nízkorizikové nástroje, které nemají příliš vysoký výnos. Rozsah výnosů za minulý rok v transformovaných fondech byl podle jednotlivých penzijních společností od 0,83 do 5,23 procenta.
„Ačkoliv je podíl účastníků v konzervativních fondech stále relativně vysoký, situace se pozitivně vyvíjí. Dynamické fondy už jsou nejzastoupenějším typem fondu,“ řekl pro 2FP.cz Aleš Poklop, prezident APS ČR.“ říká Aleš Poklop, prezident Asociace penzijních společností ČR a dodává: „Ke konci roku 2025 už bude většina lidí v penzijku investovat, ne spořit. Je potřeba především mladým lidem stále vysvětlovat výhody dlouhodobého investování.“
Poplatky spolykají část výnosu
Poplatky dané ze zákona o penzijních společnostech část výnosu, které transformované fondy vytváří. Ze zákona si mohou penzijní společnosti účtovat roční poplatek za vedení ve výši 0,8 procenta z průměrné roční hodnoty v těchto fondech. Z výnosu si penzijní společnost ukousne dalších až deset procent. Vše si ukážeme v následujícím modelovém příkladu.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Inflace pošle výnosy do mínusu
Účastník transformovaného fondu měl ke konci minulého roku výši zůstatku na úrovni 500 tisíc korun. Průměrný výnos činil 2,34 procenta, což je 11 700 korun. Za správu si penzijní společnost vezme 0,8 procenta (4 000 Kč) a dalších 10 procent z výnosu 11 700 Kč (1170 Kč). Po poplatkové dietě zůstane výnos 6530 Kč. Nakonec přijde na řadu inflace, která si z částky 506 530 korun ukousne 2,4 procenta (12 156 Kč).
„Reálná hodnota se sníží o 12 tisíc korun. Jednou by to nevadilo, ale dlouhodobě účastník transformovaného fondu přichází o reálné úspory,“ komentuje Eva Nachtmannová, investiční analytička finančního serveru 2FP.cz.
Zdroj:
Autorský článek
Asociace penzijních společností ČR
Josef Švejda