Státní důchod vám v budoucnu nezajistí stejnou životní úroveň jako mzda. Spoléhat se jen na stát se stává riskantní strategií pro miliony Čechů.
Důchodová rovnice už nevychází
Po desetiletí platila jednoduchá společenská dohoda. Lidé celý život pracovali, odváděli daně a stát jim na oplátku zaručil důstojné stáří. Tento model se však pomalu, ale jistě hroutí. Jistota, že vám státní důchod zajistí podobný životní standard, na jaký jste byli zvyklí, je minulostí.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Desítkám tisíc lidí se zvýšil důchod o tisíce korun
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Ukazuje se, že poměr mezi průměrným důchodem a průměrnou mzdou bude v následujících letech klesat. Ačkoliv nominální částky na vašich složenkách porostou díky valorizacím, jejich reálná hodnota ve srovnání s platy aktivních lidí bude nižší. Spoléhat se pouze na státní pilíř se tak mění v sázku s nejistým výsledkem.
Státní důchod se mění z jistoty na základ, který si musíte sami doplnit.
Konec starých pořádků
Tato změna vyvolává v mnoha lidech pocit nespravedlnosti. Pro generace, které poctivě přispívaly do systému s vidinou klidného stáří, je obtížné přijmout, že pravidla se mění v průběhu hry. Důvěra ve státní systém tak přirozeně klesá a nahrazuje ji obava z budoucnosti.
Problém však není ve zlém úmyslu, ale v neúprosné matematice. Demografický vývoj je neúprosný. Stále méně lidí v produktivním věku musí financovat důchody rostoucího počtu seniorů. Původní systém na takovou zátěž jednoduše nebyl navržen a jeho udržitelnost bez reforem není možná.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
„Představa, že státní důchod plně nahradí mzdu, patří do minulého století. Dnes musíme přemýšlet o stáří jako o projektu, který financujeme z více zdrojů, nikoli jen z jednoho,“ vysvětlila Iva Malá, zdravotní analytička finančního serveru 2FP.cz.
Vlastní odpovědnost jako nutnost
Čekat, až problém vyřeší politici, není efektivní strategie. Klíč k zajištěnému stáří držíte ve svých rukou především vy. Odborníci se shodují, že je nezbytné budovat si vlastní finanční polštář a nespoléhat se jen na státní systém. Čím dříve začnete, tím lépe.
Základem je diverzifikace příjmů na stáří. Vlastní bydlení bez hypotéky představuje obrovskou výhodu, protože vám v důchodu dramaticky sníží měsíční náklady. Dalším krokem je aktivní vytváření finančních rezerv prostřednictvím investic.
Moderní nástroje jako doplňkové penzijní spoření nebo dlouhodobý investiční produkt (DIP) nabízejí daňové výhody a umožňují efektivně zhodnocovat peníze v dlouhodobém horizontu. Díky síle složeného úročení mohou i menší pravidelné částky za desítky let narůst do milionových hodnot.
„Každá tisícikoruna, kterou dnes odložíte, vám v budoucnu ušetří spoustu starostí. Klíčem je začít co nejdříve a být důsledný, i když jde o menší částky,“ sdělila Malá.
Nová důchodová rovnice
Připravte se na novou realitu. Váš budoucí důchod bude stát na třech pilířích. Prvním je státní důchod, který bude tvořit spíše základní příjem. Druhým jsou vaše vlastní úspory a investice, které tento základ navýší na komfortní úroveň. Třetím pilířem jsou pak další aktiva, jako je například nemovitost.
Kdo se spolehne pouze na první pilíř, může být v budoucnu nepříjemně překvapen. Naopak ti, kdo včas pochopí nutnost vlastního přičinění, mohou prožít stáří v klidu a finančním bezpečí. Je čas přestat se spoléhat na ostatní a vzít budoucnost do vlastních rukou.
Líbí se vám finanční server 2FP.cz? Přidejte se do Klubu 2FP a získejte balík výhod.
Zdroj:
Autorský článek