Stát napravuje legislativní chaos a vrací seniorům peníze, o které je připravila nešťastná změna pravidel doplňkového penzijního spoření z roku 2024.
Změna pravidel u doplňkového penzijního spoření v polovině roku 2024 způsobila mnoha seniorům značné komplikace.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Desítkám tisíc lidí se zvýšil důchod o tisíce korun
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Zrušení státních příspěvků pro lidi pobírající starobní důchod sice mělo svou logiku, ale zároveň je uvěznilo v produktu, který pro ně ztratil hlavní výhodu. Mnozí tak stáli před nepříjemnou volbou – buď pokračovat v nevýhodném spoření, nebo odejít a přijít o část naspořených peněz.
Tato situace se však od srpna letošního roku mění. Díky novele zákona, kterou již podepsal prezident, se otevírá cesta k nápravě. Tisíce seniorů tak budou moci získat zpět prostředky, o které v minulosti přišli, nebo bez sankcí opustit systém, ve kterém byli dosud nuceni zůstat.
Státní kompenzace konečně rozváže ruce tisícům seniorů uvězněných v nevýhodných smlouvách.
Kdo se dočká odškodnění
Novela zákona pamatuje na tři skupiny poškozených klientů penzijních společností. Největší skupinu tvoří přibližně 150 tisíc důchodců, kteří ve třetím pilíři zůstali i po zrušení státních příspěvků, protože nesplňovali podmínky pro výběr bez sankcí. Nyní získají právo na jednorázové vyrovnání a budou moci své smlouvy bezplatně ukončit.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Čtěte také: Staré penzijko generuje ztráty, jeho zrušením lidé vydělají
Druhá skupina zahrnuje zhruba 16 tisíc lidí, kteří systém již opustili a smířili se se ztrátou připsaných státních příspěvků. I oni budou moci požádat o jejich zpětné vyplacení. Poslední, nejmenší skupina čítající asi 100 osob, přišla při předčasném odchodu dokonce i o část vlastních vkladů. Penzijní společnosti jim tyto prostředky nyní na základě žádosti vrátí.
„Pro mnoho seniorů představovala ztráta příspěvků a nemožnost odejít ze systému značný stres. Finanční nejistota se přímo promítá do psychické i fyzické pohody, takže náprava této situace je pro kvalitu jejich života zásadní,“ vysvětlila Iva Malá, zdravotní analytička finančního serveru 2FP.cz.
Jak o peníze požádat
Cesta k penězům je poměrně jednoduchá. Pokud patříte do některé z dotčených skupin, musíte se obrátit přímo na svou penzijní společnost a podat žádost o vyplacení prostředků. Nebude to však možné donekonečna. Na podání žádosti máte lhůtu šesti měsíců od nabytí účinnosti novely.
Zákon začne platit v srpnu, což znamená, že o kompenzaci musíte požádat nejpozději do konce ledna 2027. Všechny takto vyplacené peníze, ať už půjde o státní příspěvky nebo vaše vlastní vklady, budou navíc osvobozeny od daně z příjmů.
Co stát nenahradí
Státní velkorysost má však své hranice. Novela například neřeší zpětné vrácení daně u lidí, kteří v minulosti uplatňovali daňové odpočty a při předčasném ukončení smlouvy je museli dodanit. Podle Ministerstva financí by takový krok vyžadoval složité zásahy do uzavřených daňových období a představoval by enormní administrativní zátěž.
Zajímavá situace nastane u klientů, kterým jejich penzijní společnost v minulosti vyplatila speciální bonus, aby je motivovala k setrvání ve smlouvě. Stát tyto soukromé kompenzace nebude nijak zohledňovat. Tito důchodci si tak polepší dvakrát – ponechají si bonus od společnosti a zároveň mohou požádat o plnou státní náhradu.
Příčiny původního problému
Připomeňme si, proč stát vlastně v roce 2024 přistoupil ke zrušení příspěvků pro důchodce. Cílem bylo zamezit praxi, kdy někteří senioři systém využívali jako krátkodobé spoření s podporou státu. Často po splnění minimální pětileté doby spoření smlouvu ukončili, vybrali peníze i s příspěvky a obratem založili novou.
Argumentem vlády bylo, že třetí pilíř má primárně sloužit k vytváření úspor na stáří, nikoli jako dotovaný spořicí účet pro lidi, kteří již důchod pobírají. Ačkoliv byla tato myšlenka racionální, její provedení v praxi vytvořilo past, do které se chytily desetitisíce dlouhodobých střadatelů. Nová legislativa tuto chybu konečně napravuje.
Líbí se vám finanční server 2FP.cz? Přidejte se do Klubu 2FP a získejte balík výhod.
Zdroj:
Autorský článek
zákon o doplňkovém penzijním spoření
Ministerstvo financí ČR