Desítky let nízkých odvodů a mezer v pojištění vás mohou odsoudit k životu na hranici chudoby. Jak se tomu vyhnout?
Průměrný starobní důchod v Česku sice přesahuje 20 tisíc korun, ale pro více než sto tisíc seniorů je to jen nedosažitelný sen. Každý měsíc musí vyžít s částkou nižší než 15 tisíc korun. Nejde přitom o smůlu ani o chybu systému. Jde o přímý důsledek rozhodnutí, která dělali během svého aktivního života.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Desítkám tisíc lidí se zvýšil důchod o tisíce korun
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Tato situace jasně ukazuje, že na slušný důchod se musíte připravovat desítky let dopředu. Stát vám sice poskytne základ, ale jeho výši určují především vaše vlastní příjmy a odvody. Spoléhat se na to, že „se to nějak vyřeší“, je recept na zklamání a chudobu ve stáří.
Budoucí důchod není dar. Je to odraz vašeho celého pracovního života.
Past minimálních odvodů
Nejčastější příčinou nízkého důchodu jsou dlouhodobě nízké příjmy, a tedy i nízké odvody na sociální pojištění. To se týká nejen lidí pracujících za minimální mzdu, ale také zaměstnanců na zkrácených úvazcích. Jejich nižší výdělky se logicky promítnou do budoucího výpočtu.
Specifickou kapitolou jsou osoby samostatně výdělečně činné. Mnoho živnostníků si platí pouze povinné minimální zálohy. V danou chvíli sice ušetří na nákladech, ale zároveň si tím zadělávají na vážný problém. Důchodový systém sice částečně zmírňuje rozdíly mezi příjmy, ale desítky let minimálních plateb nedokáže kompenzovat.
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
„Lidé často vnímají minimální zálohy jako chytrou optimalizaci nákladů. Ve skutečnosti si ale jen předplácí budoucí problémy a nízký životní standard ve stáří,“ vysvětlil Josef Švejda, penzijní analytik finančního serveru 2FP.cz.
Kariérní díry vás připraví o peníze
Pro výši důchodu je klíčová také celková doba pojištění. Každý rok se počítá. Problémem se mohou stát mezery v evidenci, o kterých ani nemusíte vědět. Typickým příkladem jsou práce na dohodu s odměnou pod limitem, ze které se neodvádí sociální pojištění. Můžete tak pracovat, ale na váš důchod to nemá žádný vliv.
Podobně se do doby pojištění započítává evidence na úřadu práce jen v omezeném rozsahu. Nebezpečné jsou také neevidované „prázdné“ měsíce mezi jednotlivými zaměstnáními. Proto si vždy před žádostí o důchod zkontrolujte na České správě sociálního zabezpečení svůj informativní osobní list důchodového pojištění. Chybějící období můžete často doložit zpětně.
Předčasný odchod jako trvalý škrt
Výslednou částku může dramaticky snížit i odchod do předčasného důchodu. Krácení, které stát za dřívější odchod na odpočinek uplatní, je totiž trvalé. Nesmaže se ani v momentě, kdy dosáhnete řádného důchodového věku. Tento krok si proto dobře rozmyslete a propočtěte, zda se vám finančně vyplatí.
Zdroj:
Autorský článek
Česká správa sociálního zabezpečení