Příprava na stáří připomíná navigaci bez mapy. Cíl je jasný, ale cesta je plná neznámých proměnných, které rozhodnou o vašem úspěchu.
Plánování odchodu na odpočinek patří k nejsložitějším finančním disciplínám. Snažíte se totiž vyřešit rovnici, kde je většina proměnných neznámá. Netušíte, jak dlouho budete žít, jaké budou vaše budoucí výdaje ani jak se budou chovat kapitálové trhy, na které spoléháte.
Redakční výběr top článků o důchodech:
» Desítkám tisíc lidí se zvýšil důchod o tisíce korun
» Kolik důchodců pobírá důchod vyšší 30 tisíc korun?
» Kolik dostane od státu průměrně důchodce v důchodu?
» Kdy vám sociálka sníží nebo vezme důchod?
Jde o mnohem víc než jen o spuštění online kalkulačky a odškrtnutí si hotového úkolu. Zatímco v produktivním věku můžete investiční neúspěch dohnat delší prací, v důchodu už takovou možnost nemáte. Každá chyba zde znamená přímý dopad na vaši životní úroveň.
Plánujete neznámé výdaje na neznámou dobu z nejistých zdrojů.
Kurz nastavte včas a držte
Během aktivní kariéry, kdy si tvoříte finanční rezervu na stáří, hraje hlavní roli vaše psychika. Nejde o složité matematické modely, ale o pevnou vůli a disciplínu. Musíte pravidelně odkládat peníze stranou a odolat pokušení nadměrné spotřeby, když se ekonomice daří.
Čtěte také: Délka doby pojištění rozhoduje o důchodu
Doporučujeme k přečtení:
» Nejvyšší důchody pobírají v Praze 6 a na Karvinsku
» Penzijko: Jistota „nuly“ připravuje zbytečně přes dva miliony lidí o výnosy
» Přes 303 tisíc důchodců pobírá důchod nižší než je minimální mzda
Stejně tak je klíčové zachovat chladnou hlavu během propadů na trzích a neprodávat v panice. Právě dlouhodobá konzistentnost a emoční odolnost jsou v této fázi rozhodující. Jednoduše řečeno, vaším největším nepřítelem jste často vy sami.
„Lidé často podléhají panice při propadech trhu nebo naopak nepřiměřeně utrácí v dobrých časech. Právě tato nedůslednost je největším nepřítelem budoucího rentiéra,“ vysvětlil Pavel Svoboda, investiční analytik finančního serveru 2FP.cz.
Přístav: jistota nebo pravděpodobnost
Jakmile dorazíte do cíle a začnete naspořené prostředky čerpat, psychologii střídá matematika. Musíte najít udržitelný způsob, jak pokrýt své výdaje, aniž by vám peníze došly předčasně. Zde se nabízejí dva základní přístupy, které můžete i kombinovat.
První staví na jistotě a snaží se zajistit garantovaný příjem například pomocí státního důchodu či dluhopisového portfolia. Druhý přístup pracuje s pravděpodobností a spoléhá na výnosy z rizikovějších aktiv, jako jsou akcie. Zde vstupuje do hry i takzvané sekvenční riziko – tedy riziko špatného načasování. Dva lidé se stejným portfoliem mohou dopadnout zcela odlišně jen proto, že jeden začal čerpat peníze na začátku býčího trhu a druhý na prahu recese.
Líbí se vám finanční server 2FP.cz? Přidejte se do Klubu 2FP a získejte balík výhod.
Zdroj:
Autorský článek
Investopedia